Pasivní a levné investování do akcií a ETF – srovnání investičních platforem
Srovnání investičních platforem
V poslední době se investiční platformy stávají stále oblíbenějším nástrojem pro dlouhodobé investování až spoření svých peněz. Umožňují investorům jednoduché a pohodlné investování do různých typů investičních produktů, jako jsou akcie, ETF či dluhopisy.
Každý investor má své unikátní investiční cíle a potřeby. Z toho důvodu je klíčové si vybrat investiční platformu, která poskytuje taková aktiva nebo takové investiční plány odpovídající vašim požadavkům.
TIP: Recenze investičních platforem a brokerů
- Srovnání investičních platforem
- Co jsou investiční plány?
- Investiční plány a jejich cíle
- Investiční plány a vhodná strategie
- Investiční plány a správný horizont
- Investiční plány a jejich přínosy
- Investiční plány a XTB – nulové poplatky?
- Investiční plány od XTB
- Tvorba investičního plánu u XTB
- Tvorba XTB plánů krok za krokem po rozkliknutí
- Investiční plány a Trading 212
- Investiční plány nebo koláče?
- Investiční plány a jejich tvorba u Trading 212
- Výběr instrumentů
- Plná automatizace investičního plánu T212
- Maximální flexibilita
- Investiční plány a Portu
- Proč investiční plány – portfolia od Portu?
- Druhy portfolií
- Tvorba investičního portfolia u Portu
- Srovnání investičních plánů XTB, T212 a Portu
- Investiční plány a poplatky
- Koláče od Trading 212
- Strategie od Portu
- Investiční plány od XTB
- Pozor na podílové fondy – proč jsou oblíbené?
- Hodnocení investičních plánů a recenze platforem
Co jsou investiční plány?
Investiční plány by měly reprezentovat váš individuální postoj k investování, riziku a k vašim finančním cílům, pro které se následně hodí konkrétní strategie. Jeho účelem je udržet vás na cestě k dosažení vašich cílů, ať už je to překonání inflace nebo rodinný dům.
Investiční plány a jejich cíle
Vaše investiční cíle představují to, čeho se snažíte dosáhnout prostřednictvím svých investic.
To může zahrnovat:
- Zabezpečení kvalitního důchodu
- Dosáhnout finanční svobody
- Spoření na konkrétní nákup (nemovitost, auto)
- Rozšíření svého majetku
TIP: Více o investičních plánech se dozvíte na tomto odkaze
Investiční plány a vhodná strategie
Investiční strategie je určitý plán nebo způsob, jak chcete své peníze investovat.
Existuje řada různých investičních strategií, které můžete v rámci investičních plánů zvolit:
- Konzervativní strategie, která se zaměřuje na ochranu kapitálu, převážně proti inflaci (například pomocí bezpečných dluhopisů – státních).
- Vyvážená strategie kombinuje konzervativní a agresivní přístupy (kombinace dluhopisů a akcií).
- Agresivní strategie, která má za cíl maximalizaci zisku (převážně investováním do akcií, kryptoměn, atd.).
Investiční plány a správný horizont
Investiční horizont je doba, po kterou si investor hodlá své investice ponechat.
Podle délky investičního horizontu jej lze rozdělit do tří základních kategorií:
- Krátkodobý investiční horizont (0-3 roky)
- Vhodné pro ukončení v krátkodobém horizontu, například nákup nemovitosti nebo spoření na dovolenou.
- Zajištění stability a krátkodobou ochranu kapitálu před inflací.
- Vhodné investiční nástroje, které lze zařadit do investičních plánů: krátkodobé dluhopisy, úročení volné hotovosti.
- Střednědobý investiční horizont (3-10 let)
- Vhodné pro investice, které je třeba realizovat v horizontu několika let, například zajištění dětí na vysokou školu nebo financování většího nákupu.
- Investice jsou zaměřeny na kombinaci stability a růstu.
- Vhodné investiční nástroje do investičních plánů: dluhopisy s průměrnou splatností 3-5 let, případně 10 let.
- Dlouhodobý investiční horizont (nad 10 let)
- Vhodné pro investice, které budeme realizovat v horizontu desítek let, například zajištění důchodu nebo spoření pro děti.
- Investice jsou zaměřeny na maximální růst kapitálu.
- Investiční plán by měl zahrnovat například: akcie, dlouhodobé dluhopisy nad 10 let.
Investiční plány a jejich přínosy
Investiční plán vám může poskytnout následující výhody:
- Cílené investování – S investičním plánem budete mít jasnou představu, kam chcete investovat a proč. To vám pomůže zůstat na správné cestě a dosáhnout vašich investičních cílů.
- Snížení rizika – Investiční plány vám pomůžou vybrat vhodnou investiční strategii, která odpovídá vaší toleranci rizika. To vám pomůže snížit riziko ztráty vašich peněz.
- Zvýšení výnosů – Investiční plán či jeho poskytovatel vám pomůže vybrat vhodné investiční produkty pro dosažení vašich investičních cílů. To vám může pomoci zvýšit své výnosy.
TIP: Proč byste měli investovat? Nejlepší cesta pomocí investičních plánů!
Investiční plány a XTB – nulové poplatky?
XTB je mezinárodní brokerská společnost (Fintech) poskytující rozsáhlé portfolio investičních instrumentů. XTB má sídlo v Polsku a pobočku v Praze, a patří k největším brokerům na našem území.
XTB nabízí nákup fyzických i frakčních akcií a ETF.
Kromě toho nabízí také obchodování s CFD, a to na akcie, ETF, forex, indexy, komodity či kryptoměny.
XTB se především orientuje na evropský trh, kde provozuje více než deset poboček. Zároveň se jedná zřejmě o nejaktivnějšího brokera, co se týká edukace svých klientů i veřejnosti.
TIP: Recenze brokera XTB
Investiční plány od XTB
Investiční plány jsou nástroje, které poskytují investorům jednoduchý a pružný způsob, jak investovat do ETF.
Tyto plány umožňují investorům vytvářet vlastní investiční strategie, které jsou šité na míru jejich specifickým potřebám a cílům. Investiční plány mohou být efektivním prostředkem pro dosažení investičních cílů investorů, a to i v dlouhodobém časovém rámci.
TIP: Přečtěte si o investičních plánech od XTB detailně
Tvorba investičního plánu u XTB
- Výběr ETF – Při výběru ETF je klíčové mít jasno v investičních cílech a toleranci rizika. ETF se odlišují podle toho, co sledují, jaký potenciální výnos nabízejí a jaké mají hodnocení. Pro nováčky v investování je vhodné zvolit ETF s širokým pokrytím, které sleduje celý trh nebo specifický sektor. Tyto ETF představují relativně nízké riziko a zároveň nabízejí potenciál pro solidní výnos.
- Alokace prostředků – Po výběru ETF je nutné nastavit jejich alokaci. Alokace určuje, kolik procent vaší investice chcete vložit do jednotlivých ETF. Tradičním přístupem je alokace 60/40, což znamená, že 60 % vaší investice vložíte do akciových ETF a 40 % do dluhopisových ETF. Tento přístup nabízí relativně vyvážený poměr rizika a výnosu. Můžete také zvolit alokaci, která odpovídá vašim investičním cílům a toleranci k riziku. Například pokud si přejete dosáhnout vysokého výnosu, můžete zvolit alokaci 80/20 nebo 90/10.
- Provedení vkladu – Do ETF můžete investovat již od 15 EUR. Existují různé metody vkladu, včetně bezplatných a okamžitých. Pro pravidelné investování můžete nastavit opakované platby. To vám umožní dosáhnout svých investičních cílů bez nutnosti neustálého rozhodování o tom, kdy a kolik investovat.
- Sledování plánů – Vaše investiční plány budou fungovat automaticky. Nemusíte se o nic starat, stačí je sledovat a kontrolovat, zda jsou v souladu s vašimi investičními cíli. Pokud se změní vaše investiční cíle nebo tolerance k riziku, můžete své plány upravit.
Tvorba XTB plánů krok za krokem po rozkliknutí
Investiční plány a Trading 212
Trading 212, se sídlem v Londýně, je globální broker, který poskytuje možnost bezplatného investování do akcií a ETF, včetně obchodování s CFD.
Tato společnost byla založena v roce 2004. V roce 2012 otevřela svou pobočku v Londýně, která se stala jejím hlavním centrem. Trading 212 je regulován také britským úřadem FCA a kyperským úřadem CySEC, což ho činí důvěryhodným brokerem.
Ne nadarmo je oblíbený mezi malými (retail) a začínajícími investory, jelikož umožňuje obchodování s frakčními akciemi již od 1 dolaru.
Investiční plány nebo koláče?
Trading 212 poskytuje investorům příležitost vytvořit své vlastní investiční plány, tzv. PIES z akcií a ETF. Následně lze toto portfolio nastavit tak, aby automaticky investovalo pomocí funkce automatického investování a pravidelně se doplňovalo finančními prostředky pomocí stanovení výše nových vkladů.
Tyto funkce umožňují investorům dosáhnout cíleného zhodnocení jejich financí bez potřeby neustálého monitorování trhu, vše je plně automatické.
Investiční plány a jejich tvorba u Trading 212
Výběr instrumentů
První a důležitá část pro vytvoření „koláče“ u Trading 212 je výběr akcií a ETF, které zde budeme chtít mít obsaženy.
Na výběr je zde přes 9 000 globálních akcií a ETF, tudíž určitě nebudete strádat.
Po výběru titulů je třeba určit jejich procentuální zastoupení v daném koláči.
Například můžeme mít portfolio 90 % S&P 500 a 10 % Nasdaq 100.
Nahoře se vám zobrazí návratnost instrumentů v posledních 5 letech.
Plná automatizace investičního plánu T212
Další částí, kterou je velmi vhodné provést, je zapnutí automatického investování.
Automatické investování je funkce, která vám umožňuje automaticky investovat pravidelné částky do vašich investičních portfolií (koláčů). Můžete si nastavit frekvenci investic (měsíčně, čtvrtletně, ročně) a výši investice. Automatické investování můžete kdykoli ukončit.
Poté vám Trading 212 zobrazí projekce do budoucna, které se opírají o historické výnosy vašich zvolených instrumentů, a potenciální částku, kterou byste měli mít po 10 letech.
Maximální flexibilita
Investiční plán máme konečně vytvořený, ale co s ním můžeme dělat nyní?
Plán je naprosto flexibilní a lze do něho kdykoli vložit prostředky. Samozřejmě to samé platí obráceně, když nám peníze chybí.
Portfolio lze měnit tak, aby odpovídalo vašim potřebám. Můžete přidat nové investice, přesunout prostředky mezi jednotlivými kategoriemi nebo snížit či zvýšit svůj celkový podíl na investicích.
Všechny tyto změny můžete provést kdykoli, aniž byste výrazně zasáhli do svého investičního plánu.
Trading 212 nabízí možnost vytvořit si vlastní koláč, který bude obsahovat stejné finanční instrumenty a váhy, jako koláč jiného autora. Tento nástroj však nemůže kopírovat žádné další úpravy, které autor koláče provedl.
Investiční plány a Portu
Portu je investiční platforma, která umožňuje investovat do široké škály akcií a dluhopisů bez potřeby znalosti finančního trhu, patří k tzv. Robo-advisory.
Portu bylo založeno v roce 2017 a je členem české firmy WOOD & Company, největšího obchodníka s cennými papíry na pražské burze. Portu poskytuje několik různých investičních strategií, které se liší podle míry rizika a potenciálního výnosu.
Proč investiční plány – portfolia od Portu?
Portu zahájí investování s vámi tím, že vás vyzve k odpovědi na několik otázek, aby pochopilo vaši investiční toleranci rizika a cíle. Na základě vašich odpovědí pak sestaví portfolio, které je přizpůsobeno vašim potřebám.
Máte samozřejmě také možnost vytvořit vlastní portfolio.
Druhy portfolií
Platforma Portu disponuje širokým výběrem různých portfolií včetně tvorby vlastního
- Portfolia na míru – V tomto případě budete mít možnost zvolit rizikový profil, ze kterého vám Portu vytvoří přesně portfolio na míru. Čím větší rizikový profil, tím větší zastoupení rizikovějších instrumentů.
- Odpovědné investování – Chcete přispět k budování udržitelnějšího světa, zvolte tuhle možnost. Portu investuje do firem s vysokou společenskou odpovědností a vyřazuje kontroverzní sektory.
- Dětský účet – V investování pro vás hraje čas, v případě raného investování pro děti se můžete divit, kolik jednou budou mít.
- Investiční rezerva – Je nastavena tak, aby peníze neztrácely na hodnotě, ale zároveň se nepříliš kolísaly. Je proto složena převážně z úročené hotovosti, která je doplněna o jiné investiční nástroje, jako jsou dluhopisy, akcie a zlato. Jedná se o krátkodobou možnost.
- Tématické strategie – Portu poskytuje strategie zaměřené na konkrétní témata, které vám umožňují investovat do oblastí, které vás fascinují a kterým důvěřujete.
- Crypto – Zajímají vás kryptoměny a rádi byste je měli ve svém portfoliu? Sáhněte po této možnosti a investuje do jednotlivých kryptoměn, nebo dokonce celých košů.
- Vlastní strategie – Pokud máte dostatek znalostí a zkušeností, můžete si sami vytvořit investiční strategii, která bude odpovídat vašim cílům a preferencím. Můžete si vybrat z mixu prověřených ETF nebo jednotlivých akcií.
Tvorba investičního portfolia u Portu
Jakmile jste si zvolili to pravé portfolio, můžete začít investovat s Portu. Po registraci u Portu je postup následující:
- Ze všeho nejdříve je třeba převést peníze na účet Portu pomocí bankovního převodu nebo platební kartou.
- Jakmile peníze dorazí na účet, Portu je použije k nákupu cenných papírů dle vašeho přednastaveného portfolia.
Můžete sledovat aktuální stav a vývoj vašeho portfolia v přehledném online rozhraní. Portu se stará o správu a pravidelnou kontrolu vašeho portfolia, takže se můžete věnovat jiným aktivitám a nemusíte se starat o své investice, stačí pravidelně posílat peníze na svůj investiční účet.
Portu je přístupné všem, kdo chtějí zvýšit hodnotu svých peněz. Je navrženo tak, aby bylo dostupné a flexibilní pro všechny, bez ohledu na jejich finanční situaci nebo zkušenosti s investováním. Portu poskytuje individuální investiční plány, které jsou šité na míru potřebám a cílům každého jednotlivého investora.
TIP: Recenze Portu – přečtěte si více!
Srovnání investičních plánů XTB, T212 a Portu
Srovnání investičních platforem XTB, Portu a Trading 212 může být velmi individuální! Někteří investoři mohou víc než nižší poplatky ocenit regulaci od ČNB a možnost u jednoho brokera zároveň obchodovat CFD. Jiní zase zvolí tu nejlevnější variantu s dostupnými preferovanými akciemi a ETF.
| Minimální částka | Nabízené instrumenty | Frakční akcie a ETF | Celkové hodnocení | Otevři si účet | |
| Koláče od Trading 212 | 1 eur | Akcie, ETF | Ano | 10/10 | T212 |
| Strategie od Portu | 500 Kč | Akcie, ETF | Ano | 9/10 | Portu |
| Investiční plány od XTB | 15 eur | ETF | Ano | 10/10 | XTB |
Přidejte se do uzavřené trading/investiční skupiny na Discordu!
Investiční plány a poplatky
Koláče od Trading 212
Trading 212 nezpoplatňuje nákup ani prodej akcií a ETF. Pokud ale vlastníte účet v jedné měně a pořídíte si aktivum v jiné měně, bude vám účtován poplatek za směnu ve výši 0,15 %.
Jako příklad, pokud byste měli účet v eurech, tak při nákupu a prodeji akcií společnosti Apple, které jsou denominovány v USD, byste museli zaplatit poplatek ve výši 0,15 %.
Samozřejmě je potřeba počítat i se spreadem při nákupu aktiva.
Více o spreadu zde: https://www.tradecz.cz/tradeslovnik-spread/
Strategie od Portu
Portu poskytuje různé investiční příležitosti. Každá z nich je určena pro specifický typ investora a je spojena s určitým poplatkem.
- Portfolia na míru: 1 %, při fixaci od 0,6 %
- Dětský účet: 0,25 %
- Vlastní strategie: 0,79-1,69 %, při fixaci od 0,47 %
- Tematické strategie: 0,79-1,69 %, při fixaci od 0,47 %
- Investiční rezerva: 0,25 %
- Portu Crypto: 1 %, při fixaci od 0,6 %
Při investování do nástrojů, jako jsou ETF, je spojen vnitřní náklad na jejich provoz (TER), který se obvykle pohybuje kolem 0,15 %. Tento náklad není účtován samostatně, je již zahrnut v ceně nástroje.
Investiční plány od XTB
V rámci plánu máte nárok na bezplatné investice do výše 100 000 EUR měsíčně. To znamená, že pokud investujete každý měsíc například 50 000 EUR, nebudete platit žádné poplatky.
Pokud však budete investovat 150 000 EUR, zaplatíte poplatek ve výši 0,2 % z objemu investice. Minimální poplatek za transakci je 10 EUR. Pokud investujete do zahraničních ETF, může být účtován poplatek za konverzi měn ve výši 0,5 %.
Pozor na podílové fondy – proč jsou oblíbené?
Co to jsou vlastně podílové fondy?
Investiční společnosti sdružují peníze menších investorů do jednoho fondu. Tento fond pak investuje prostředky do různých investičních příležitostí, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo komodity.
Poplatky u podílových fondů
Investice do podílových fondů je spojena s poplatky. Ty se liší v závislosti na typu fondu, poskytovateli a dalších faktorech.
Druhy poplatků
- Jednorázové poplatky:
- Vstupní poplatek
- Výstupní poplatek
- Průběžné poplatky:
- Správcovský poplatek – nejdůležitější poplatek, který jde jako odměna správci fondu.
- Poplatek za výkonnost – platí se za dobré výsledky fondu, není běžný.
- Další poplatky
Poplatky ovlivňují výnosnost investice. Pokud jsou poplatky vysoké, sníží i celkový výnos investice.
Nízké poplatky neznamenají nutně vyšší zhodnocení investice. Podílové fondy mohou být vhodnou možností pro ty, kdo chtějí zvýšit hodnotu svých úspor.
Je ale nutné se před investicí informovat o poplatcích a daňových pravidlech.
Přečtěte si, co udělá s vaším portfoliem poplatek 1 % ročně!
Hodnocení investičních plánů a recenze platforem
Investiční platformy nabízejí řadu výhod, které mohou být pro investory velmi cenné.
Umožňují investování do široké škály investičních produktů, poskytují moderní a uživatelsky přívětivé rozhraní a obvykle mají nízké poplatky.
Při výběru investiční platformy je však důležité zvážit své individuální potřeby a cíle. Pokud například hledáte platformu, která vám umožní investovat do konkrétních investičních produktů, je třeba si vybrat platformu, která nabízí tyto produkty ve své nabídce. Pokud naopak hledáte platformu, která vám pomůže s investiční strategií, je třeba si vybrat platformu, která nabízí poradenství a podporu.
Zde jsou některé základní otázky, které byste si měli položit při výběru investiční platformy:
- Jaké jsou mé investiční cíle?
- Jaké je mé investiční riziko?
- Jak často chci investovat?
- Kolik jsem ochoten zaplatit za poplatky?
- Záleží mi na regulaci brokera či platformy?
Odpovědi na tyto otázky vám pomohou vybrat investiční platformu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
Na závěr je pak možné doporučit diverzifikovat i v rámci investičních platforem 🙂
UPOZORNĚNÍ: Informace zveřejněné v tomto článku jsou výhradně informačního charakteru a v žádném případě nejsou investičním poradenstvím nebo obchodním doporučením.
