Napište nám zprávu
💪 Hledáte komplexní investiční a trading komunitu?
💥 Akcie, ETF, Kryptoměny, Forex, Alternativy...
💪 Hledáte komplexní investiční a trading komunitu?
„Vaše podpora v tradingu a investování.“

Akcie SoFi Technologies – co je to SPAC a investice do finančního sektoru


akcie Sofi Technologies | TradeCZ

V dnešní analýze jsem si pro vás zpracoval společnost SoFi Techonogies. Zhodnotíme si, zda jsou akcie SoFi vhodnou příležitostí nebo proč je SoFi Technologies tak unikátní společnost. SoFi Technologies je americká online platforma nabízející finanční služby, která klientům poskytuje neobyčejně širokou řadu finančních produktů.

Na platformě SoFi s názvem Galileo můžete žádat o kreditní karty, osobní půjčky nebo hypotéky. Na druhé straně však zájemcům zprostředkovává i investování na finančních trzích a novinkou je také pojištění. Akcie SoFi Technologies, Inc. se začaly veřejně obchodovat 4. prosince 2020 na Newyorské burze cenných papírů (NYSE) pod symbolem SOFI.

Akcie SoFi | TradeCZ

Video – Akcie SoFi jako investice?

Komplexní finanční platformu využívalo na konci Q1 2021 70 milionů uživatelů, přičemž jejich počet dlouhodobě roste vyšším dvouciferným tempem. V nedávné době jejich růst v meziročním srovnání přesáhl dokonce 100 %. Růst platformy tak v posledních měsících výrazně akceleruje. 

Akcie SoFi | TradeCZ
Zdroj: SoFi Technologies

Online graf akcií SoFi (SOFI)

Přečtěte si recenzi nejvyužívanějšího portálu pro online analýzu trhů TradingView.

Kořeny SoFi Technologies hledejte v Silicon Valley

Základní informace o společnosti a akciích SoFi

Společnost aktuálně sídlí v San Francisku v USA a v květnu 2021 měla dalších 10 poboček po celých Spojených státech. SoFi Technologies bylo založeno v roce 2011 (známé v té době jako Social Finance, Inc) jako online FinTech startup studenty Stanfordské univerzity, a zahájilo svou činnost s podnikatelským modelem zaměřeným na absolventy a nedávné absolventy univerzity. U toho však dlouho nezůstalo. Největší změny, včetně rozšíření produktové nabídky, však SoFi realizovalo v nedávné době.

V březnu 2021 koupilo komunitní banku Golden Pacific za 22,3 milionu dolarů. V červnu 2021 pak společnost Social Finance, Inc dokončila fúzi se SPAC Social Capital Hedosophia a vytvořila tak společnost SoFi Technologies, Inc. Dohoda o spojení podniků vynesla přibližně 2,4 miliardy dolarů a nově vzniklá společnost se nyní obchoduje na burze Nasdaq pod tickerem SOFI. Inkasované peníze byly využity ke spuštění řady nových služeb, jako jsou

  • SoFi Money – úvěrové služby,
  • SoFi Invest – investiční služby
  • SoFi Protect – pojišťovací služby.
Akcie SoFi | TradeCZ

Co je SPAC a SoFi?

SPAC – Special Purpose Acquisition Companies – lze do češtiny přeložit jako podniky se zvláštním účelem určeným k akvizici – jedná se o elegantní způsob, jak dostat nové inovativní firmy rychle na burzu.

SPAC je společnost založena za jedním účelem, a to k akvizici jiné společnosti. Tento SPAC je jakási prázdná akciová schránka s nasbíranými penězi od investorů, která po úspěšném IPO na burze hledá společnost (veřejně neobchodovatelnou), se kterou by mohla provést akvizici (obvykle do 2 let).

Díky fúzi se tato vyhlídnutá společnost stane veřejně obchodovatelnou, přičemž obvykle dojde také k změně jejího názvu.

Jsou akcie SoFi riziková investice?

SPAC společnosti v posledních 12 měsících získaly obrovskou popularitu, nicméně se nejedná o úplně nový koncept.

Bohužel však platí, že když se něčeho nadužívá, často to ztrácí kvalitu.

Prostřednictvím SPAC se tak na burzu často dostávají společnosti, které tam nemají co dělat.

To však velmi pravděpodobně nebude případ SoFi Technologies.

SoFi vstupuje díky SPAC na NASDAQ -> twitter Nasdaq.

Se SoFi se pojí také legendární investor a propagátor SPAC Chamath Palihapitiya (viz videoanalýza SoFi).

Jaké známe SPAC společnosti?

Kromě v tomto článku zmíněné společnosti SoFi můžeme jmenovat společnost NIKOLA a Virgin Galactic. Právě akcionáře Nikoly ještě dnes straší kauza Hindenburg Research, ve které vyšly najevo nesrovnalosti až podvody, díky kterým společnost vylákala od velkých investorů i retailu obří investice. Akcie NKLA jsou ze svých ATH momentálně asi o 80 % níže a je možné, že právě Nikola bude jedním z nezdařených SPACů, který všem jasně ukáže, že ne každý SPAC je dobrou investicí.

XTB

Proč je SoFi Technologies tak unikátní?

Kromě abnormálně široké a komplexní nabídky produktů má SoFi také výraznou výhodu oproti starým etablovaným americkým bankám typu JPMorgan Chase nebo Bank of Amerika. Disponuje silnou nákladovou výhodou, která by mohla vést v příštích 5-10 letech k výraznému růstu společnosti.

Ačkoliv je pravděpodobné, že SoFi časem dozraje a a akcie SoFi svůj růst zpomalí, díky své komplexní nabídce finančních produktů a platformě Galileo, jejímž prostřednictvím lze jednoduše žádat o půjčky, sjednávat pojištění nebo třeba investovat, má SoFi velmi dobrou pozici k tomu, aby svým starším bankovním konkurentům přebrala značnou část trhu. Akcie SoFi tedy po zvážení všech rizik mohou být rozhodně zajímavou příležitostí k investici.

Tradiční banky mají výrazné náklady na získání nového zákazníka. Často nabízejí bonus za zřízení nového účtu, připočíst musíte náklady na marketing, administrativu, náklady na placení nájmu pobočky banky, a přitom stále nemají jistotu, zda jejich nabídka osloví některého z nových klientů.

Moderní fintech společnosti jako je SoFi vynakládají na získání nového zákazníka zlomek nákladů tradiční banky. Využívají spíše formy virálního marketingu – reklam v aplikacích a ústních doporučení od stávajících zákazníků. Díky podstatně menší fyzické infrastruktuře jsou jejich režijní náklady rovněž mnohem nižší.

Jak je na tom SoFi z hlediska hospodaření

Analýza akcií SoFi Technologies

Bylo by naivní očekávat, že růstová společnost typu SoFi je dlouhodobě zisková – drtivou většinu svého cash-flow reinvestuje zpět do podnikání a dalšího růstu. Například evropský konkurent Revolut pak většinu svých příjmů generuje z poplatků za obchodování, které je u SoFi stále v plenkách. Přesto se americkému fintech podniku daří od Q3 2020 dosahovat na kladnou EBITDu.

Akcie SoFi | TradeCZ
Zdroj: SoFi Technologies

EBITDA = Earnings before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization, tedy „Zisk před odečtením úroků, daní a odpisů“.

Výrazným tempem se daří společnosti zvyšovat i tržby – zatímco v roce 2018 se jednalo o 240 milionů dolarů, v roce 2020 společnost dokázala utržit 621 milionů dolarů a v roce 2021 se očekává, že by měly její tržby vzrůst o více než polovinu a atakovat hranici 980 milionů dolarů. Trojciferným tempem rostou i počty prodaných finančních produktů a finančních služeb.

Akcie SoFi | TradeCZ

Akcie Broadcom a mnohé další probíráme na Discordu, přidejte se!

Společnost SoFi disponuje aktuálně dluhem ve výši 5 miliard dolarů, přičemž v hotovosti drží asi 900 milionů USD.

Akcie SoFi Technologies určitě nezaujmou hodnotové investory. Pokud jste však typem investora, který vyhledává zajímavé růstové příležitosti, pak vás může tato americká fintech společnost určitě oslovit. SoFi nabízí velmi zajímavý byznys model, který si vzal to nejlepší ze společností PayPal a Square a může být klidně lídrem nové generace finančních podniků.

Dovětek Petra Plecháče k akciím SoFi

Co se píše na stránce SoFi: „Our number one goal is helping our members get their money right.“

SoFi se dle svých slov snaží pomáhat lidem dosáhnout finanční nezávislosti při realizaci svých ambicí. Nejde přitom jen o to být zabezpečený a bohatý, ale aby naše peníze fungovaly pro život, který chceme žít.

Sofi akcie | TradeCZ

V akciových screenerech najdeme akcie SoFi v sektoru Financial (jako Berkshire Hathaway, JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo ad.). Akcie SoFi jsou dále umístěné v podsektoru Credit Services (jako Visa, Mastercard, PayPal, American Express).

Před tím, než se rozhodnete, zda jsou pro vás akcie SoFi vhodnou investicí, doporučuji navštívit oficiální stránky společnosti SoFi, a především pak sekci pro investory.

Základní informace o společnosti SoFi

Hodnoty platné k datu 30. 5. 2024

Analýza SoFi | TradeCZ
Název společnosti (ticker)SoFi Technologies, Inc. (SOFI)
Akciový index
Sídlo společnostiSan Francisco (Kalifornie)
Tržní kapitalizace7,24 miliardy dolarů
Sektor (podsektor)Financial (Credit Services)
Počet zaměstnanců4 400
Dividenda
P/E
EPS-0.29
P/S2,25
P/B1,24
P/C1,57
TCZ hodnotí7/10

Produkty SoFi a na čem vydělává

Mezi produkty společnosti SoFi patří především:

  • SoFi Money – účet pro správu financí
  • SoFi Credit Card – kreditní karta s programem cash back, možností investování a správu kryptoměn
  • SoFi Relay – pro analýzu toku našich financí
  • SoFi Invest – možnost investovat do akcií, ETF, kryptoměn a IPO za ceny před vstupem na burzu

další: Student Loan Refinancing, Personal Loans, Home Loans, Private Student Loans, SoFi Protect (pojištění), SoFi at Work, Small Business Financing…

Analýza SoFi – další data k 2021

Počet „členů“ se v 1. kvartálu 2021 přehoupl přes 2 miliony, což při meziročním srovnání činí nárůst o 110 %! Člen je zde definován jako někdo, kdo má přes SoFi úvěr, otevřel si účet finančních služeb, propojil externí účet na SoFi platformu nebo se zaregistroval do služby sledování úvěrového skóre.

Sofi akcie | TradeCZ
Zdroj: SoFi Technologies

V posledních třech kvartálech roste počet účtu Galileo o víc než 130 % na nynějších 70 milionů účtů.

Společnost SoFi dne 7. dubna 2020 oznámila dohodu o koupi Galileo Financial Technologies (Galileo) – API pro finanční služby a platební platformy za 1,2 miliardy USD. Díky koupi platební softwarové společnosti Galileo se pro SoFi otevírá funkce B2B, ale i rychlejší možnost uvádění na trh nové produkty a expandovat na mezinárodní úroveň.



Nakupuj akcie SoFi u ověřených brokerů!

TOP Akcioví a CFD brokeři
TOP
XTB Online Trading
96 %
TradeCZ volí XTB – Nákup akcií s 0% poplatky, trading crypto, forex aj.
U 76-85 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Purple Trading
94 %
CFD broker na forex, akcie a ETF – pasivní investování
U 63 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Insta Forex
92 %
CFD broker na forex, akcie, kryptoměny a indexy
U 69,82 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.

TOP Akcioví a CFD brokeři
XTB Online Trading
96 %
U 76-85 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
TradeCZ volí XTB – Nákup akcií s 0% poplatky, trading crypto, forex aj.
Purple Trading
94 %
U 63 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
CFD broker na forex, akcie a ETF – pasivní investování
Insta Forex
92 %
U 69,82 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
CFD broker na forex, akcie, kryptoměny a indexy
Nákup kryptoměn
Anycoin
Recenze
Získej 300 Kč při nákupu za 10 000 Kč.
Získej 10% slevu na poplatky a bonusy.
ByBit
Recenze
Alternativní investice
Fingood
Recenze
10-12 % p.a. P2B crowdfunding platforma
Investování do ETF i sběratelských předmětů
Investown
Recenze
Investování do nemovitostí od 500 Kč
Prop trading
Použij kód TRADE10CZ a získej 10% slevu!
ForTraders
Recenze
Použij kód TCZ a získej 10% slevu!















Ebook