Hnutí F.I.R.E. – cesta k předčasnému odchodu do důchodu a finanční nezávislosti
Co je FIRE – finanční nezávislost
Zkratka F.I.R.E. (oheň) se běžně používá v souvislosti s finanční nezávislostí a odchodem do důchodu.
Je to zkratka pro „finanční nezávislost, předčasný odchod do důchodu“, anglicky Financial Independence, Retire Early.
Toto hnutí se zaměřuje na aktivní spoření a investování s cílem vybudovat dostatek bohatství, aby jednotlivec nebo celá rodina přestali co nejdříve pracovat v klasickém zaměstnání a využili svoji finanční nezávislost na koníčky, cestování nebo jiné činnosti, které by jinak v běžném zaměstnání vykonávali jen obtížně či nahodile. Zní to jako sen, ale pro mnohé se to stává skutečností.
Pokud jste někdy přemýšleli o předčasném důchodu ve 30 až 40 letech, můžete se připojit právě k takovému hnutí FIRE.
Způsob myšlení hnutí F.I.R.E
Zainteresovaní lidé se vášnivě zabývají programem extrémních úspor a investic. „Biblí“ tohoto hnutí lze považovat knihu Your Money or Your Life od Vicki Robin a Joe Domingueze (nejprodávanější titul roku 1992), jež přispěla k popularizaci mnoha konceptů používaných lidmi, kteří jsou součástí hnutí F.I.R.E.
Přestože přesný původ termínu a zkratky F.I.R.E. není znám, zkratka však popisuje ústřední myšlenku knihy: „Lidé by měli každý výdaj vyhodnotit podle počtu hodin práce potřebné k jeho financování.“
Hnutí F.I.R.E. má 3 základní pilíře, kterými by se účastníci měli řídit
Aktivní spoření a investování
Lidé obvykle ukládají alespoň 50–75 % svého příjmu do nějakého investičního aktiva či alespoň spořicího účtu, aby mohli postupně budovat a nechat růst své bohatství. Tento přístup vyžaduje odhodlání, pevné nasazení a disciplínu, protože vyšší míra úspor znamená méně prostředků na běžné výdaje. Díky dlouhodobému plánování a kontrolovanému přístupu k výdajům mohou jedinci v hnutí F.I.R.E. dosáhnout významných úspěchů.
TIP: INVESTIČNÍ PODCAST – Do čeho investovat
Hospodárný životní styl
Snížení výdajů je důležitou součástí cesty k finanční nezávislosti a předčasnému odchodu do důchodu. Lidé zapojení do F.I.R.E. se pečlivě zaměřují na snižování spotřeby a nadměrných výdajů (restaurace, hospody, paliva, zbytečné nákupy, drahé potraviny, …).
Pokaždé, když něco nakupují nebo utrácejí peníze jinak, se ptají sami sebe, zda je výdaj skutečně tak nezbytný a zda jim přinese dlouhodobou hodnotu. Tento přístup jim umožňuje investovat a ušetřit větší část svých příjmů, které dále zhodnocují.
TIP: Jak ušetřit peníze
Další způsoby příjmu
Důležitou součástí F.I.R.E. je snaha na zvýšení potenciálních příjmů. Lidé aktivně hledají způsoby, jak si přivydělat a zvýšit své příjmy. Možné způsoby jsou založení podnikání, práce na dohodu, brigády či nákupy dividendových titulů, dluhopisů či jiných „zaručených“ pravidelných příjmů, které jsou vykonávány při hlavním pracovním poměru.
Myslete i vy jako jeden ze členů hnutí F.I.R.E
Členové skupiny F.I.R.E. si často stanovují konkrétní důchodového cíle, ke kterým jim významně pomáhá zodpovězení různých otázek, které pomáhají lépe naplánovat a přijímat rozhodnutí ohledně jejich cílů a finančních prostředků potřebných pro důchod.
Přidej se mezi komunitu 500+ investorů
Jak začít s FIRE?
Zkuste si to i vy! Položte si několik následujících otázek a stanovte si konkrétní důchodový cíl:
- Jaký je můj současný příjem?
Zjistěte, kolik peněz pravidelně vyděláváte.
- Jaká je aktuální výše mého důchodového zůstatku?
Zjistěte, kolik peněz již máte naspořeno nebo investováno.
- Jaký je můj úsporný poměr?
Spočítejte, kolik procent vašeho příjmu pravidelně odkládáte na úspory nebo investice.
- Jaký je můj výdajový poměr?
Určete, kolik procent vašeho příjmu běžně utrácíte.
- Jak si představuji svůj životní styl po odchodu do důchodu?
Přemýšlejte a diskutujte o tom, jaké aktivity a zájmy byste chtěli mít ve svém důchodovém životě. Nezapomeňte také, že míra vašich výdajů v důchodu může být vyšší, nižší nebo podobná jako v současnosti.
- Jak by se mohly mé výdaje nebo příjmy změnit během dlouhého důchodového období?
Zvažte možné důležité životní změny (stěhování, zdravotní náklady nebo změny v příjmech z investic).
- Jak rychle si přejete odejít do důchodu?
Rozhodněte se, jaký je cílový věk pro váš odchod do důchodu a zda je potřeba přijmout určitá opatření k dosažení tohoto cíle, jako je zvýšení úspor nebo investic.
Co vám může hnutí F.I.R.E dalšího přinést do života
Vicki Robin, talentovaná autorka již zmíněné knihy o finanční nezávislosti (F.I.R.E.), povzbuzuje k tomu, abychom si uvědomili, že koncept F.I.R.E neznamená pouze brzký odchod do důchodu. Skutečností je, že nás toto hnutí učí, jak efektivněji a méně utrácet peníze a zároveň dosáhnout vyšší kvality života.
Investuj se mnou 🙂
Podrobné plánování je zásadní pro každého, kdo se chce připravit na svůj včasný odchod do důchodu. Bohužel, zpráva Rady guvernérů Federálního rezervního systému z května 2021 poukazuje na to, že v roce 2020 čtvrtina Američanů neměla žádné úspory na důchod a 36 % lidí, kteří úspory měli, mělo pochybnosti o dostatečnosti svých financí (Bloomberg).
Solidní ekonomická disciplína je nezbytná pro dosažení cíle finanční nezávislosti a brzkého odchodu do důchodu. Každý z nás může těžit z vypracování a dodržování rozpočtu a současně maximalizace svého příjmu. To může zahrnovat hledání lepšího zaměstnání nebo vytvořením dalšího zdroje příjmu prostřednictvím podnikání nebo investováním do pravidelně vyplácejících aktiv. Tyhle investice musí být samozřejmě rozumné!
TIP: Nenašli jste se na finančních trzích? Zkuste alternativy!
Nejznámější přístupy hnutí F.I.R.E.
Lean FIRE
Ti, kteří preferují minimalistický životní styl a jsou spokojeni s málem, spadají do kategorie „štíhlého“ přístupu. Tito lidé jsou schopni ušetřit více než polovinu svých příjmů, aby rychleji dosáhli finanční nezávislosti.
LEAN FIRE je doporučen pro ty, kteří touží uniknout každodenní práci.
Fat FIRE
Pokud máte rádi trochu víc luxusu a přepychu, může být pro vás vhodný přístup FAT. Cílem investorů FAT FIRE je naspořit značnou sumu peněz, aby si mohli v důchodu užívat značný životní standard.
Barista FIRE
Jednotlivci, kteří se zaměřují na BARISTA FIRE, nemají nutně za cíl opustit práci. Namísto toho se snaží naspořit dostatek prostředků a poté pracovat na částečný úvazek nebo nahodile. Lidem spadajícím do této kategorie jde o to, aby měli dostatek úspor, což vede k absenci nutnosti vydělávat velké sumy z práce na pokrytí svého životního stylu.
Hodně lidí láká právě BARISTA, protože jim umožňuje soustředit se na práci, která je pro ně významná.
Bez ohledu na to, zda se rozhodnete prosazovat LEAN FIRE, FAT FIRE nebo BARISTA FIRE, tak každý z těchto přístupů vyžaduje pečlivé plánování, značnou finanční gramotnost a disciplínu.
Co je hnutí FIRE – závěr
Je důležité si uvědomit, že hnutí F.I.R.E. je individuální cesta každého potenciálního člena, která vyžaduje určité důležité rozhodnutí a razantní změny v životě. Je to běh na dlouhou trať, který vyžaduje trpělivost. Avšak pokud jste ochotni se naučit plánovat a investovat pro svou budoucnost, tak právě F.I.R.E. může být cestou k dosažení finanční nezávislosti a větší svobody ve vašem životě.
„To, co máte v hlavě, rozhodne, co bude ve vašich rukou.“ — Robert T. Kiyosaki
Zdroj otázek: What exactly is the FIRE movement?. Vanguard [online]. 2023. Dostupné z: https://www.vanguard.com.au/personal/learn/smart-investing/retirement/what-exactly-is-the-fire-movement
Zdroj přístupů: FIRE Movement: Financial Independence, Retire Early [online]. 2023. Dostupné z: https://www.nerdwallet.com/article/investing/financial-independence-retire-early
