Srovnání investičních platforem Fingood, Investown a Portu – alternativní investování a mikro-investice
Dnešní svět je plný různých investičních platforem, ale ne všechny můžou být pro vás to pravé. Některé investiční platformy mají vynikající uživatelské rozhraní a jsou přehledné, jiné zase nabízí spousty investičních příležitostí, zato s vyššími nebo skrytými poplatky.
V tomto článku se podíváme na srovnání investičních platforem Fingood, Portu a Investown, a to jak z hlediska přístupu k investování, tak dle očekávaného výnosu a poplatků.
Recenze investičních platforem
Co je Fingood
Fingood je platforma určená pro P2B crowdfunding, ale co to vlastně znamená? Jedná se o propojení menších či středních firem s potenciálním investorem, který poskytuje firmě peníze na další rozvoj svého podnikání. Společnosti tak získají potřebný kapitál a investoři zhodnotí své vklady.
Obecně lze říct, že touto formou společnosti získají velmi rychle potřebný kapitál, aniž by musely využít banku jakožto věřitele a poskytovatele úvěru.
Analýza investiční platformy Fingood na TradeCZ – Recenze Fingood.
Nejnovější projekty na Fingood.
Co je Portu
Portu je investiční platforma, která se může pyšnit prvenstvím, jakožto první online platforma pro pasivní investování pod dohledem profesionálů v Česku.
Jak již slovo pasivní investování značí, na Portu se setkáte převážně s tzv. ETF, která jsou zaměřena na americké, evropské a asijské akcie, akcie rozvíjejících se trhů a malých společností, evropské i americké korporátní dluhopisy, vysoce výnosné dluhopisy a dluhopisy rozvíjejících se trhů, ale i státní dluhopisy, REIT, komodity, měny či kryptoměny.
Portu řadíme mezi tzv. Robo-advisory platformy. Portu je součástí nabídky Air Bank a za zmínku stojí bezesporu i Portu Gallery, kde lze spolu-investovat do umění a sběratelských předmětů. Novinkou na Portu je bezesporu možnost investovat do konkrétních akcií.
Analýza investiční platformy Portu na TradeCZ – Recenze Portu.
Co je Investown
Investown je podobně jako Fingood crowdfundingová platforma, která se ovšem nezaměřuje na poskytování finančního kapitálu českým firmám, nýbrž je přesouvá do nemovitostí (developerům aj.). Výhodou investic do nemovitostí prostřednictvím Investown je, že nemusíte řešit hypotéku, papírování, komunikaci s nájemníky atp.
Investovat do nemovitostí na Investownu můžete už od 500 Kč.
Analýza investiční platformy Investown na TradeCZ – Recenze Investown.
Očekáváné výnosy a způsoby vyplácení
Jakožto potenciálního investora by nás jistě mělo zajímat srovnání očekávaných výnosů na vybraných investičních platformách Fingood, Investown a Portu.
Jaký výnos nabízí určité investiční platformy a jak často jej budeme dostávat? Pokračujte v recenzi a srovnání investičních platforem.
Investování na Fingood
V případě investiční platformy Fingood, kde investoři půjčují malým či středním firmám, můžete očekávat výnos mezi 8-12 % p.a.
Samozřejmě výše výnosu se bude pohybovat v závislosti toho, do jakých projektů budete investovat.
Pravidelná měsíční splátka chodí v tomto případě přímo na bankovní účet, který máte zaregistrovaný na platformě, a to formou anuitní či balonové splátky.
Přibližný výnos lze vypočítat na kalkulačce přímo na webu Fingoodu: https://fingood.cz/kalkulacka/index.html
V neposlední řadě se investoři na Fingoodu mohou těšit na „něco navíc“. Fingood se nebrání, pokud chce firma nabídnout investorům voucher nebo nějakou slevu na jejich produkty plynoucí z podnikání.
Osobně na Fingood pravidelně nakupuji každý týden! Snažím se menší částku investovat do každého projektu, který se na platformě objeví (cca 1-2 týdně). Tímto přístupem diverzifikuji riziko! O svých nákupech poté informuji na Discordu, kde se o projektech bavím s dalšími investory.
Investování na Portu
U platformy Portu je mnohem složitější odhadnout předpokládané výnosy. Ty jsou závislé na vaší zvolené strategii a rozložení portfolia (ETF, jednotlivé akcie, krypto, atd.). V případě, že si vyberete tzv. portfolio na míru a rizikový profil 10, bude vaše portfolio sestaveno z 98 % z akcií, a doba plánovaného výběru profitu (konec investování a výběr prostředků) je 10–12 let (doporučeno). Při zvolení nižšího rizikového profilu začnou v portfoliu převládat dluhopisy a ostatní konzervativnější instrumenty.
Dle webových stránek robo-advisory Portu se pohybuje průměrná čistá roční návratnost nejméně rizikového portfolia 0,57 % a nejvíce rizikového portfolia 7,04 %. Musím opět dodat, že se jedná o přednastavená portfolia pro začátečníky.
U Portu samozřejmě neprobíhají žádné pravidelné výplaty, nýbrž je zde mechanismus rebalancování portfolia, který bude udržovat vaše portfolio v předem stanoveném poměru daných aktiv, např. akcie 70 %, dluhopisy 30 %. Vaše peníze jsou vám vždy k dispozici a lze je kdykoli vybrat.
Osobně využívám jak Portu pro pasivní správu ETF portfolia a crypto-portfolio, tak Portu Gallery, kde pravidelně investuji do sběratelských předmětů.
Investování na Investown
Investiční platforma Investown nabízí lidem investice do nejstabilnějších, nejbezpečnějších a na našem území nejoblíbenějších… nemovitostí. I když se jedná o investice do nemovitostí, tak výnos, který platforma slibuje, se pohybuje mezi 8,5 % až 10 % ročně. Průměrně ze všech projektů činí 9,38 %, což je určitě velmi atraktivní.
Způsob vyplácení probíhá jednou měsíčně, ale i v závislosti na projektu, a vy sami si můžete zvolit, zda výnosy reinvestovat nebo vybrat.
Na Investown každý měsíc investuji do projektů, jež nabízejí možnost investování menších částek. Některé projekty totiž vyžadují i minimální investici 10 000 Kč.
Poplatky alternativních investičních platforem
Kromě výnosů vás budou zajímat také poplatky, na které lze při používání vybraných investičních platforem narazit. Myslete na to, že právě poplatky mohou nepříjemně snížit předem slíbený výnos. I proto je zde srovnání Portu s Fingood a Investown.
Poplatky na Fingood
U platformy Fingood budete mít vždy výborný přehled o vašich budoucích poplatcích, platforma má totiž jediný poplatek, který je 9 %. Na první pohled děsivé číslo, ovšem když se na něj blíže podíváme, zjistíme, že jde o 9 % z VÝNOSU NAŠICH INVESTIC. Tudíž se nemusíte bát, že v případě zainvestování projektu, který slibuje 12 %, by váš reálný výnos činil pouhá 3 %.
Pojďme si to ukázat na modelovém příkladu: zainvestujete 10 000 Kč do projektu, který slibuje 12% roční zhodnocení. Váš roční výnos činí 1 200 Kč, a právě z tohoto výnosu si platforma sebere 9 %, což dělá 108 Kč, tedy cca 9 Kč za měsíc.
Tohle je jediný poplatek, se kterým se na platformě střetnete. Založení, vedení účtu, vklady či výběry peněz jsou zdarma.
Poplatky na Portu
U Portu neexistují poplatky při vkladu či výběru, setkáte se zde s 1% ročním poplatkem z aktuální zainvestované částky – hodnoty portfolia – ten se strhává měsíčně. Co si pod tím představit? Při zainvestování opětovných 10 000 Kč bude činit roční poplatek 100 Kč. Řekli jsme si, že se ale strhává měsíčně, tudíž nám vyjde částka nějakých 8,33 Kč, které se nám budou měsíčně strhávat.
Tento poplatek na Portu je u tzv. přednastavených portfolií. V případě, že zvolíme možnost vlastní strategie, poplatek se bude pohybovat mezi 0,90 % až 1,90 %, ale stále se budeme pohybovat na hranici „levnějších“ investičních platforem. Navíc v roce 2021 Portu představilo slevový program, který umožní dlouhodobým investorům snížit poplatek až na hranici 0,60 %, respektive 0,53 % z hodnoty portfolia při vlastní strategii.
Poplatky na Investown
Platforma Investown se může na první pohled tvářit jako „bezpoplatková“, kdy nic neplatíte za vklad či výběr, ani za vedení účtu, dokonce ani za investování. Opravdu jediný poplatek je zde 0,9 % v případě, že se rozhodnete předčasně ukončit investici.
Na čem tedy platforma Investown vydělává? Celkové nájemné si rozdělí v poměru 10 % ku 90 %, kdy právě 10 % putuje Investownu a 90 % investorům.
Tudíž pokud se chcete vyhnout jakémukoli poplatku, musíte vydržet celou délku investice, která se pohybuje v řádu let.
Recenze alternativních investičních platforem – TradeCZ
Kritérium | Fingood | Portu | Investown |
---|---|---|---|
Začátečníci | Vhodné | Vhodné | Vhodné |
Čeština | Ano | Ano | Ano |
Roční poplatek | 9 % z výnosu investice | 0,53 % – 1 % z hodnoty portfolia | 0,9 % při předčasném ukončení |
Očekávaný výnos | 8 % – 12 % p.a. | Dle portfolia | 8,5 % – 10 % p.a. |
Výplata | Měsíčně | Rebalance | Měsíčně |
Dostupnost peněz | Po skončení | Kdykoli | Po skončení/předčasně |
Investiční horizont | 1-3 roky | 1-10+ let | 1-3 roky |
Minimální investice | 1 000 Kč | 500 Kč | 500 Kč |
TCZ hodnotí | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
Závěr k srovnání Fingood, Portu a Investown – TradeCZ
Je důležité si uvědomit, že každý investor má odlišné potřeby a preference. Proto je žádoucí pečlivě zvažovat své investiční cíle a toleranci k riziku před tím, než se rozhodnete pro konkrétní investiční platformu.
Nebo jako já diverzifikovat a využívat veškeré možnosti pravidelného investování 🙂
Dalšími faktory, které mohou rozhodnout při srovnání investičních platforem jsou například:
- dostupnost mobilní aplikace,
- dostupnost výukových materiálů,
- podpora pro investory.
Celkově jsou Fingood, Portu a Investown tři solidní investiční platformy, které nabízejí různé výhody a spíše drobné subjektivní nevýhody.
Všechny platformy nemusí být vhodné pro každého investora, například z hlediska okamžité dostupnosti peněz, a proto je důležité pečlivě zvažovat své možnosti a potřeby před výběrem platformy pro alternativní investování.
Pokud pravidelně sledujete mé burzovní výhledy na YouTube, víte, že primárně investuji přes aplikaci XTB, kde mám největší obnos svých peněz.
Fingood, Portu a Investown proto z mého pohledu řadím mezi alternativní investiční platformy.
Recenze XTB – samostatný nákup akcií a ETF
Přidejte se do uzavřené trading/investiční skupiny na Discordu!
Investuj se mnou 🙂
Fingood bych už nikomu nedoporučil, a zejména ne nováčkovi v investování. V poslední době silně přibývá projektů které jsou špatně zajištěné, o jejich prověření by se dala vést dlouhá debata a často padají do zpoždění a nesplácení. Vymáhání ze strany FG je velmi laxní stejně jako informování investorů o jeho průběhu. Vlastně chodí jen opakovaně neplněné sliby a nedodržované termíny. Zástavy nefungují, vymáhání nefunguje nebo nemá výsledky. Dluhy za jedním dlužníkem jsou rozdělené do spousty různých projektů s jinými názvy a jinými s.r.o. v pozadí takže se krásně skrývá celkové zadlužení konečného příjemce. Na dotazy reagují velmi promptně jen do té doby dokud tam chcete nasypat další peníze, následně na dotazy kdy budou dluhy urovnány reagují vyhýbavě nebo vůbec.
Cau, taky by chtelo rict ze investown.cz je vlastnena Ceskou Sporitelnou, investici se nestavate majitelem ani podilnikem na nemovitosti. Urok urcuje Sporitelna a vy v podstate podepisujete jen smenku na urok nic vic. Bystrejsi si mohou povsimnout, ze v podstate pujcujete levne penize CS. a ta si za ne nakupuje nemovitosti. Nejen ze ma zisk z najmu, ale predevsim hodnotu nemovitosti + jeji budouci prodej tedy zisk. Ktery se ani nedozvite pac nemate zadnej pravni narok (vedet zda je to realne nebo ne). Osobne bych to prirovnal k velkemu SCAMu, kdy se Banka snazi vydolovat jeste vice ze svych klientu. Je to hodne spatna investice pro kohokoliv. A neda se z obema ostatnima srovnavat.
Díky za doplnění, samozřejmě se to nedá srovnávat s investováním přímo do nemovitostí. Kdo má pár desítek milionů, tak je tu taková možnost. Investown nabízí prostor pro drobné investory zainvestovat do developerských projektů s pevným výnosem. Že na tom někdo jiný vydělá ještě víc je v pořádku a žádoucí, pak dostanou peníze i věřitelé.
1. cez investown sa neinvestuje do najmu. to robili mozno na zaciatku a tusim za to dosatali potom pokutu.
sucasne sa investuje do developerskych projektov. tj. developerovi sa pujci na vystavbu/rekonstrukci a ten tu pujsku potom splati z predaja/prenajmu nemovitosti.
Investown zije hlavne z poplaktov ktore plati developer.
https://www.investown.cz/poplatky
2. Komentar Radima, CS si nemovitosti NEkupuje, intestovn poziciava developerom na vystavbu.
CS je SPOLUmajitel a nie majitel. Investown je crowdfungingova platforma, tzn. len prehadzuje peniaze od investorov k developerom a spet. Nedavno ziskali ako prvy crowdfundingovu licenciu.
3. Neviem jak sa banka snazi vice vydolovat ze svich klientu. Klienti CS nemusia byt investori na investown a naopak investori nemusia byt klienti CS.
Chybí zde zmínka / porovnání o dvou velkých veci co investor také musí řešit.
Jedna je informovanost a komunikace playformy = kde u FG dlouhodobě je horší a horší.
Následně poplatky a jak se řeší investice po splatnosti / ve vymáhání.
Do nedávná super byl FG v současnosti se propadl neb začal s dalším zpoplatnění a úspěch/vymahatelnost posledních par let je nulová. Změny v podminkach a u projektů informuje velmi malo, nebo vubec.
Zdravím a děkuji za doplnění. Poplatkovou strukturu jsme porovnávali, ale změny se u těchto fintech společností dějou poměrně často. S komunikací mám osobní zkušenost ze všech platforem velmi dobrou 🙂