Kam investovat 100 000 korun? Modelové rozložení investičního portfolia.
Otázka, kam investovat 100 000 korun, nemá univerzální odpověď, protože závisí na individuálních cílech a toleranci k riziku. Některé investice, jako akcie, mohou přinést vysoký výnos, ale jsou riskantní, zatímco bezpečnější možnosti, jako dluhopisy nebo termínované vklady, jsou stabilnější, ale nabízejí nižší zisk. Alternativní investice, jako kryptoměny nebo nemovitosti, mohou přinést vyšší návratnost, ale nesou větší riziko.
Diverzifikace, tedy rozložení investic do různých aktiv, je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak minimalizovat rizika. V současnosti se stále více investuje do udržitelných a ekologických projektů, což odráží rostoucí trend ESG investic. Investoři by měli pravidelně přehodnocovat svou strategii a přizpůsobovat ji aktuálním tržním podmínkám.
Investování by mělo být vždy zodpovědné, a to nejen vzhledem k potenciálnímu výnosu, ale i v souvislosti s riziky, které jednotlivé investice přinášejí. Každý investor by měl mít dostatečné znalosti o trzích a konkrétních investičních nástrojích, aby mohl informovaně rozhodovat a přizpůsobit své investice svým finančním cílům a možnostem. Pokud si investor není jistý, je vždy vhodné vyhledat odbornou konzultaci, která pomůže určit nejlepší investiční strategii.
Petr Plecháč (Instagram), známý investor a odborník na finanční trhy, často zdůrazňuje význam diverzifikace, což znamená rozložení investic do různých aktiv s cílem minimalizovat rizika. Tento přístup je považován za jeden z nejúčinnějších způsobů, jak chránit kapitál a zároveň maximalizovat potenciál pro růst. Kromě toho je důležité, aby investoři pravidelně přehodnocovali svou investiční strategii a přizpůsobovali ji aktuálním tržním podmínkám.
Efekt sněhové koule a S&P 500
Investiční rozhodnutí jsou ovlivněna několika faktory, mezi které patří nejen investiční horizont, ale i osobní příjem a další aspekty života investora. Tyto faktory mají klíčový vliv na výběr investic a výši investovaných částek, včetně rozhodnutí, zda vůbec začít investovat částku 100 000 korun. Tento obnos může na první pohled působit jako relativně malá suma, avšak ve skutečnosti může mít významný dopad na vaši finanční budoucnost, pokud je správně investován.
Jedním z nejčastěji doporučovaných investičních nástrojů (ETF) je na index S&P 500, který zahrnuje akcie 500 předních amerických společností. Často se doporučuje pravidelně investovat menší částky do ETF (exchange-traded fund) S&P 500, například 1 000 korun měsíčně, s vírou, že v průběhu času se tato investice zhodnotí a v pozdějších letech přinese značný zisk. Tento přístup má základ v principu složeného úroku, který je často označován jako efekt sněhové koule, kde se zisky v čase kumulují a exponenciálně rostou.
Avšak tento efekt není okamžitý a projevuje se teprve po delší době. Pokud bychom vzali celou částku 100 000 korun a investovali ji do ETF S&P 500 s průměrným ročním zhodnocením okolo 10 %, za tři roky bychom dosáhli hodnoty přibližně 133 100 korun, což znamená zisk 33 100 korun.
Tento zisk je příkladem efektu složeného úroku, kde každý rok přináší o něco vyšší zhodnocení. Je však důležité mít na paměti, že trhy mohou v některých letech vykazovat negativní vývoj, což znamená, že zhodnocení nemusí být vždy pozitivní. V takovém případě může být zisk výrazně nižší, nebo dokonce může nastat ztráta.
Video – Kam investovat 100 000 Kč?
Investice do sebe
Pokud jste mladý a máte k dispozici pouze omezené finanční prostředky, může být rozumné investovat do sebe a svého osobního rozvoje, například do nákupu technologií, které vám umožní začít podnikat.
Investování do sebe, například zakoupení notebooku a specializovaných programů na stříhání videí, vám může přinést mnohem vyšší výnosy než pasivní investice na finančních trzích. Můžete si vytvořit vlastní podnikání a získat zkušenosti, které vám dlouhodobě přinesou větší finanční zisky.
Za tři roky od investovaného kapitálu 100k do sebe, můžete disponovat majetkem i 500 000 Kč a vstoupit až tehdy na finanční trhy. Mezitím váš kamarád, který oněch 100 000 Kč zainvestoval, bude mít na účtu pravděpodobně stále jen něco kolem 100 000 Kč.
Přestože obě strany začínají s investičním kapitálem ve výši 100 000 korun, výsledek se může dramaticky lišit díky rozdílnému přístupu k využití těchto prostředků.
TIP: Co je to ETF? Na co se zaměřit při jejich výběru?
Investice nejsou hlavním zájmem
Pokud investování není vaším hlavním zájmem a hledáte spíše jednoduchý způsob, jak nechat své peníze růst, může být rozumnou volbou investice do pasivních instrumentů, jako jsou ETF (Exchange Traded Funds) nebo indexové fondy, jako je S&P 500.
Tato strategie je vhodná pro dlouhodobé investory, kteří nechtějí aktivně spravovat své portfolio. Tento přístup vám může poskytnout stabilní a dlouhodobý růst s minimálními riziky, a doporučil by ho pravděpodobně každý finanční poradce. Tento typ investování je ideální pro ty, kteří nemají čas nebo chuť se hlouběji ponořit do analýzy trhů a investičních možností.
Investice jsou hlavním zájmem
Na druhé straně, pokud se v investování vidíte a máte chuť se mu věnovat, vyplatí se diverzifikovat vaše investice. Diverzifikace je klíčová pro zmírnění rizika, a to jak z hlediska ochrany kapitálu, tak i potenciálního zisku. Různé investiční nástroje, jako jsou akcie, kryptoměny, nebo alternativní investice, mohou přinést vyšší výnosy než pasivní indexové fondy. Diverzifikace nejen že pomáhá minimalizovat rizika v případě negativních tržních pohybů, ale zároveň může přinést příležitost na různých trzích.
Mějte na paměti, že historicky byla i široce diversifikovaná portfolia vystavena poklesům až o desítky procent, a to i o 50 %. Pokud se tedy rozhodnete pro pasivní investování do ETF, může se stát, že v krizových obdobích ztratíte značnou část hodnoty. Pokud jste připraveni na větší riziko a chcete potenciálně překonat průměrný trh, diverzifikace do různých aktiv je nezbytným krokem k dosažení většího zisku a ochrany kapitálu.
Určitě věnujte pozornost následujícímu odkazu: https://www.xtb.com/cz/vzdelavani/
Diverzifikace 100 000 Kč
Důležité je si uvědomit, že tento návrh nelze považovat za investiční doporučení. Každý investor by měl zvažovat své individuální cíle a rizikovou toleranci před tím, než se rozhodne pro konkrétní investice. Moje doporučení je pouze ilustrativní příklad, jak bych já osobně přistoupil k investování částky 100 000 Kč.
Pokud máte jakékoliv dotazy, doporučuji se obrátit na sociální sítě nebo využít diskusní platformu, jako je Discord, kde můžete diskutovat konkrétní případy a podělit se o zkušenosti s ostatními.
Prvních 25 000 Kč
Pokud bychom se rozhodli diverzifikovat částku 100 000 Kč, můžeme začít s rozdělením této sumy do různých investičních nástrojů. V mém případě bych částku rozdělil tak, že by čtvrtina (25 000 Kč) byla investována do ETF, které sleduje vývoj indexu S&P 500.
Tento index je často považován za základní benchmark, a i když je možné zvolit i jiné indexy, například globální index jako je Vanguard FTSE All-World, S&P 500 zůstává jedním z nejvíce preferovaných nástrojů pro dlouhodobé investice. Pro diverzifikaci portfolia je však možné zvážit i jiné možnosti, avšak u indexů zaměřených na regionální oblasti, jako je Asie nebo Evropa, vnímám větší riziko, které by mohlo ovlivnit stabilitu investice.
TIP Petra Plecháče: Pro pasivní investování využívám investiční plány od XTB.
Dalších 10 000 Kč
K dalšímu rozdělení investice bych zvolil přidání dalších 10 000 Kč do vybraných akcií.
Tento krok vychází z mého zaměření na analýzu akciových trhů, kdy mám nastudováno mnoho firemních analýz a snažím se překonat výkonnost akciového indexu.
Tato část portfolia je však spojená s vyšším rizikem, neboť investice do jednotlivých akcií vyžaduje podrobnou analýzu a sledování vývoje podniků.
Rizika a potenciální výhody jsou při tomto přístupu vždy součástí širšího investičního záměru, který je třeba pečlivě zvážit.
Je však důležité si uvědomit, že výběr konkrétních akcií (tzv. stock picking) je vždy spojen s rizikem. Někteří investoři se mohou rozhodnout pro velmi riskantní přístup, například investováním do populárních „memestocků“, které jsou vysoce spekulativní, ale mohou přinést vysoké zisky. Tento přístup je však extrémně rizikový a není doporučován.
Osobně tento styl nepreferuji, a pokud bych se do něj pustil, vyčlenil bych pouze malou část svého kapitálu, kterou bych považoval za prostředek k „hrám“ na trhu. I když se investování a „hraní“ na finančních trzích často považuje za nebezpečné, riziko lze minimalizovat tím, že na to nebudete riskovat celý svůj kapitál.
TIP: Srovnání Fintokei a For Traders.
Naopak, stock picking může být také aplikován konzervativnějším způsobem, například nákupem akcií, které považujete za kvalitní a stabilní. Může jít o dividendové aristokraty nebo jiné společnosti s dlouhodobým stabilním výkonem, kde můžete dosáhnout výkonnosti, která je buď mírně nad, nebo pod výkonností širšího tržního indexu. Takový přístup může být pro investory atraktivní, pokud mají zájem o určitou míru personalizace svého portfolia, aniž by přitom podstupovali nadměrné riziko.
Tip Petra Plecháče
Pokud nemáte dostatečné zkušenosti s výběrem akcií a jejich fundamentální analýzou, doporučuji se do tohoto procesu nepouštět, zvláště pokud se v oblasti pohybujete jen krátkou dobu. V případě, že chcete rozšířit své znalosti, můžete navštívit mou webovou stránku, kde nabízím různé články a videa zaměřená na analýzu akcií, výběr vhodných platforem pro investování a tipy, na co si dávat pozor. K dispozici jsou také webináře a semináře, které vás naučí, jak správně analyzovat akcie a jak se vyhnout častým chybám.
V případě, že se rozhodnete zahrnout stock picking do svého portfolia, doporučuji to provádět opatrně a s respektem. Osobně mám více než čtrnáctileté zkušenosti v oblasti analýzy akcií a i přesto bych na stock picking vyčlenil maximálně desetinu svého celkového investičního portfolia. To znamená, že pokud bych měl 100 000 korun investičního kapitálu, částku 10 000 korun bych využil na experimentování s individuálními akciemi, zatímco zbytek bych věnoval stabilnějším investicím.
10 000 Kč také do Bitcoinu
V rámci svého investičního portfolia bych se rozhodl přidat dalších 10 000 Kč, které bych investoval výhradně do bitcoinu. Tato volba může být považována za kontroverzní, protože investice do bitcoinu je často vnímána jako riskantní a spekulativní.
Je však důležité si uvědomit, že postoje k této kryptoměně se velmi liší. Někteří investoři by se rozhodli alokovat do bitcoinu pouze malé procento svého portfolia, například 1 %, nebo by se rozhodli se bitcoinu zcela vyhnout. Když jsem dostal otázku, zda bych investoval všech 100 000 Kč do bitcoinu, odpověděl jsem, že je to zcela individuální rozhodnutí.
Osobně vnímám investici do bitcoinu jako určitý druh spekulace, která nese vyšší riziko, což mi však nevadí. V současnosti mám v bitcoinu alokováno přibližně 10 % svého celkového investičního portfolia, což považuji za rozumné. Pro mě tato investice dává smysl, ale je důležité, aby si každý investor pečlivě zvážil, zda mu podobná strategie vyhovuje.
TIP: Jak nakoupit kryptoměny a kde je bezpečně uložit.
5 000 a jsme na 50 000 Kč
V rámci investiční strategie by investor mohl zvažovat alokaci určité části svého portfolia do konzervativních aktiv, jako jsou dluhopisy nebo crowdfundingové platformy.
Tento přístup by mohl zahrnovat investici ve výši 5 000 korun do „pevných výnosů“, čímž by se diverzifikovalo riziko a dosahovalo stabilního výnosu.
Pokud by byl k dispozici kvalitní úrok na spořicím účtu, mohl by být zvolen i tento nástroj, avšak v tomto případě je hlavním cílem diverzifikace a snížení rizika portfolia.
Jako příklad uvádím použití platformy Fingood, která poskytuje průměrné zhodnocení kolem 11,5 %, i když je samozřejmě také spojena s určitým rizikem. Petr se přesto zaměřuje na silnou diversifikaci i tohoto segmentu portfolia, což znamená, že i v rámci rizikovějších aktiv zůstává rozložení prostředků co nejvíce rozmanité. Celkově je tedy část portfolia investována ve výši 50 000 korun s cílem dosáhnout stabilního a diversifikovaného výnosu.
Pokud vás to zajímá více, mrkněte na recenzi na tuto platformu, ve které sdílím své zkušenosti.
TIP: Nový ratingový systém na Fingood
Malá odbočka – Význam hotovosti v investičním portfoliu
Hotovost, neboli cash, představuje klíčovou složku investičního portfolia, jejíž význam je často podceňován. Pokud máme volné finanční prostředky, které aktuálně neinvestujeme, je vhodné je alespoň uložit na spořicí účet, kde mohou generovat určité zhodnocení. Tento přístup zajišťuje, že kapitál nezůstává nečinný, a zároveň nám poskytuje finanční flexibilitu.
Proč držet hotovost?
Jedním z hlavních důvodů, proč si investoři ponechávají část portfolia v hotovosti, je očekávání potenciálního poklesu trhů. V takových situacích mohou být volné finanční prostředky využity k dalším nákupům za výhodnější ceny. Geopolitické napětí, blízkost tržních maxim nebo hrozba recese jsou faktory, které mohou ovlivnit rozhodnutí o vyšším podílu hotovosti v portfoliu.
Osobní strategie se liší. Někteří investoři preferují být plně investováni do akcií nebo jiných aktiv a spoléhat na to, že další finanční prostředky získají prostřednictvím příjmů, obchodování nebo dividend. Nicméně v období nejistoty, jako je současné geopolitické napětí, je vhodné zvážit vyšší podíl hotovosti jako pojistku proti nečekaným výkyvům trhu.
Rizika spojená s investováním na vrcholu trhu
Je důležité si uvědomit, že investování blízko tržních maxim může být spojeno s rizikem významných ztrát v případě následné korekce. Historie ukazuje, že trhy mohou propadnout o 40 % či více, což může být pro nové investory psychologicky i finančně náročné. Tento scénář se v minulosti již několikrát odehrál a není vyloučeno, že se může opakovat.
Investor má několik možností, jak se na podobné situace připravit. Jednou z nich je diverzifikace portfolia a udržování určitého podílu v hotovosti. Jinou možností je přijmout riziko jako přirozenou součást investičního procesu a být připraven na periodické propady trhu. Tyto propady, i když mohou být výrazné, jsou často součástí dlouhodobého růstového trendu a mohou nabídnout příležitosti k výhodným nákupům.
TIP: Jak se ochránit před inflací aneb způsoby jak zhodnotit kapitál
50 000 Kč – Likvidita pro nečekané výdaje a propady na trzích
Správné rozdělení financí mezi investiční a likvidní aktiva představuje klíčový krok při budování dlouhodobé finanční stability a růstu kapitálu.
V aktuálním článku se bavíme o strategii rozložení finančních prostředků, konkrétně na příklad, kdy má jednotlivec k dispozici celkovou částku 100 000 Kč, pro připomenutí.
Rozdělení kapitálu mezi investice a rezervy
V uvedeném příkladu je polovina dostupných prostředků (50 000 Kč) zainvestována do vybraných aktiv, zatímco druhá polovina je uložena na spořicím účtu či jiném likvidním místě, kde jsou peníze rychle k dispozici. Tato strategie reflektuje základní princip likvidity, kdy je nutné mít dostatečnou finanční rezervu pro pokrytí neočekávaných situací.
Je však otázkou, zda mít na spořicím účtu větší částku hotovosti (cash) je vždy optimální. U začínajících investorů může být vhodné tuto část postupně přesměrovávat do investic, a to s ohledem na jejich finanční cíle a schopnost snášet riziko.
Postupné investování a diverzifikace
Pro investory, kteří chtějí pravidelně rozšiřovat své portfolio, se nabízí strategie měsíčního investování. Například pravidelné alokování částky 1 000 Kč, 2 000 Kč či 5 000 Kč měsíčně do vybraných aktiv je efektivní způsob, jak diverzifikovat investice a minimalizovat riziko spojené s tržní volatilitou. Tento přístup umožňuje průběžné budování portfolia bez nutnosti investovat velké částky najednou, což je zvláště důležité pro začátečníky.
Pokud má investor možnost doplňovat své portfolio dalšími finančními prostředky, například několika tisíci korunami měsíčně, může tuto částku přizpůsobit svým aktuálním příjmům a situaci na trhu. Nicméně je doporučeno vždy ponechat přibližně 20 % celkového kapitálu v hotovosti nebo likvidních prostředcích. Tyto rezervy slouží nejen k využití případných tržních propadů, ale také k pokrytí nenadálých výdajů.
Výzvy při správě menšího kapitálu
Spravovat celkový kapitál ve výši 100 000 Kč může být náročné z hlediska diverzifikace a zajištění dostatečné návratnosti investic. Proto je klíčové stanovit jasné finanční cíle, pravidelně přehodnocovat své portfolio a držet se dlouhodobé strategie.
TIP: Výběr nejlepšího běžného účtu
Investování: Jak začít, vyhnout se chybám a minimalizovat daňovou zátěž
Investování je dnes téma, které oslovuje mnoho lidí bez ohledu na jejich osobní preference nebo vlastnosti. Kam a proč investovat, jak se vyhnout běžným chybám a správně spravovat investiční portfolio? A co je neméně důležité – jak správně danit jednotlivé druhy investic? Tyto otázky tvoří základ nového online kurzu, který jsme společně s Janou Jáčovou připravili.
Jana Jáčová, kterou možná znáte z našeho podcastu, je odborník na účetnictví a zakladatelka jedné z největších účetních firem v České republice.
Ve spolupráci s ní jsme vytvořili kurz „Investování od A do Z“, který zahrnuje pět živých online setkání.
V rámci těchto setkání probereme širokou škálu témat: od stavby investičního portfolia a správného přístupu k jednotlivým investicím až po tipy, jak efektivně minimalizovat daňovou zátěž v souladu se zákonem. Jana navíc upozorní na časté chyby, které investoři dělají, a na oblasti, kde zbytečně přeplácejí.
Kouzlo složeného úročení
Jednou z hlavních motivací pro investování je využití efektu složeného úročení. I při investici pouhých 1 000 Kč měsíčně do indexu S&P 500 můžete během 30 let dosáhnout značného zhodnocení. Namísto 360 000 Kč, které byste si mohli ušetřit pod polštářem, můžete mít přibližně 2 130 000 Kč. To je rozdíl skoro dvou milionů korun, který plyne z pravidelného a pasivního investování. Tento efekt se začíná naplno projevovat přibližně po sedmi letech.
Je však nutné přihlédnout k tomu, že investování není bezrizikové. Pokud jsou vaše úspory omezeny, doporučujeme nejprve vytvořit finanční rezervu ve formě spořicího účtu. Tato rezerva by měla pokrýt náhlé životní situace, aby nebylo nutné sahat na investice.
Klíč k úspěchu: Vzdělávání a komunita
Investování vyžaduje nejen finanční prostředky, ale i vzdělání a schopnost správně zhodnotit rizika. Proto je důležité neustále se učit a hledat informace, které vám pomohou lépe spravovat vaše finance. Pokud hledáte inspiraci, kde investovat či jak rozdělit vaše prostředky, můžete se zapojit do naší investiční komunity na Discordu. Každý den zde diskutujeme o různých tématech spojených s investováním.
Traduj u ověřených brokerů!
