Napište nám zprávu
Jak investovat dětem 💪
Vychovejte finančně gramotné milionáře 💸
Jak investovat dětem 💪
„Vaše podpora v tradingu a investování.“

Jak se ochránit před inflací aneb způsoby jak zhodnotit kapitál


Jak se ochránit před inflací | TradeCZ

Inflace je nežádoucím jevem, který může ohrozit hodnotu našich peněz a finanční stabilitu. Pro ty, kteří chtějí ochránit své peníze, je klíčové mít k dispozici vhodné strategie a nástroje.

V tomto článku se zaměříme na různé způsoby, jak chránit své finanční prostředky před inflací a zajistit si finanční bezpečí.

TIP: INVESTIČNÍ PODCAST – Do čeho investovat

Jak se ochránit před inflací v bance

Nejoblíbenější a nejrozšířenější způsob, komu svěřit své peníze a zároveň se alespoň částečně ochránit před inflací, jsou právě komerční banky (pokud ovšem neleží pod vaším polštářem), konkrétně jejich běžné účty.

Ovšem byla velká škoda je tam jen tak nechat ležet, to jste si je radši mohli nechat opravdu pod tím polštářem. Pakliže jste opravdu nedůvěřivý, je namístě si domluvit schůzku s bankéřem vaší banky o možnostech „JAK NECHAT PRACOVAT SVÉ PENÍZE“. 

Jak se ochránit před inflací | TradeCZ

Častý způsob, co vám bankéř nabídne k ochraně před inflací, je rozdělení vašich financí z časového hlediska a z hlediska dostupnosti na 3 hromádky.

První hromádka ochrany před inflací

Je hromádka, která má sloužit pro odklad peněz do 1 roku a má „záchrannou a likvidní“ formu. Touto formou myslím vklad části peněz na takové produkty, ze kterých nemáme problém kdykoli dostat své peníze zpět v případě neočekávaných výdajů (koupě nového spotřebiče, autonehoda, …). Takovými produkty jsou nejčastěji běžné a spořicí účty.


Jak se ochránit před inflací | TradeCZ

Přidej se mezi komunitu 500+ investorů


Běžný účet

Ve většině případů je běžný účet neúročený, tzn. nemáte žádný zisk z toho, že tam své peníze necháte. Samozřejmě se najdou výjimky, které úročí váš běžný účet, ale takhle opravdu své úspory neochráníte před aktuální inflací.

Spořicí účet

Velmi oblíbený produkt, a to i v České republice, je právě spořicí účet. Spořicí účty až donedávna nabízely velmi malé úroky, nyní v době vysokých úrokových sazeb si polepšily k číslům okolo 6 % p.a., což může být pro mnohé střadatele velmi zajímavé. Ovšem nelze počítat s tím, že takové úroky budou trvat věčně.

Pávě tyto 2 produkty se hodí na krátkodobé uložení vašich peněz.

Jak se ochránit před inflací | TradeCZ

Druhou skupinu bankovních produktů proletíme velmi rychle, ať stále nevěnujeme pozornost jenom bankám.

Ochrana peněz před inflací – druhá hromádka

Ve druhé skupině bankovních produktů, které mají za úkol ochránit naše peníze před inflací, bych rád zmínil „Termínovaný vklad“, který může mít podobu krátkodobou i střednědobou.

U termínovaného vkladu vám banka garantuje předem stanovený úrok, který vám bude vyplácet po dobu předem danou (záleží na bance, může se jednat o měsíc i o 3 roky).

Oproti spořicímu účtu zde úroky nekolísají až do doby splatnosti.

Ochrana kapitálu před inflací – třetí hromádka

Do třetí skupiny patří tzv. produkty dlouhodobé, do kterých spadají produkty jako stavební spoření (o těch se bavit nebudeme).

Budeme se bavit o tzv. investičních fondech, které banky nabízejí.

Jak zhodnotit kapitál | TradeCZ

Banky nabízejí nejrůznější investiční fondy, které se liší podle strategie, jakou preferujeme. Většinou nabízí konzervativní strategii, u které převažují dluhopisy a depozita + peněžní trh, naopak akcie jsou zde zastoupeny ve velmi malé míře.

Dále by zde měla být strategie vyvážená, ve které jsou akcie zastoupeny ve větším měříku, jež zároveň přidávají fondu na volatilitě.


Přidejte se do uzavřené trading/investiční skupiny na Discordu!

Investuj se mnou 🙂

Patreon | TradeCZ
XTB

Poslední strategií je strategie agresivní, do které spadají z velké části akcie a dluhopisy a depozita zde mají jen nepatrné zastoupení. Tahle strategie je velmi volatilní.

Nabízené strategie a jejich obsah se mění banka od banky, některé nabízejí 3 strategie, jiné 4 a podobně. Ve své podstatě by se strategie měla zvolit dle věku investora.

Čím mladší, tím agresivnější. INVESTIČNÍ FONDY NABÍZEJÍ TAKÉ MIMOBANKOVNÍ INSTITUCE, např. Conseq.

Jak zhodnotit kapitál | TradeCZ
Příklad nabízených investičních fondů Komerční banky | Odkaz

Jak se ochránit před inflací pomocí dluhopisů

Další z velmi oblíbených instrumentů v ČR, které nám mohou pomoct k ochraně před inflací, jsou státní dluhopisy, a to díky jejich bezpečnosti. Státní dluhopisy lze koupit u oficiálních distributorů – buď osobně, nebo online. Ovšem po jakém dluhopisu se opravdu zaprášilo v nedávné době?

Jedná se o tzv. protiinflační dluhopis, který vzhledem k aktuální inflaci nabídl svým investorům (dovolím si říct) opravdu sexy výnos.

Korporátní dluhopisy lze nakoupit na mnoha místech, ať už se jedná o Burzu cenných papírů v Praze, přímo od emitenta či z různých webů – viz. Dluhopisomat.

TIP: Teorie ke dluhopisům

Jak zhodnotit kapitál | TradeCZ
Příklad webu, který nabízí dluhopisy | Dluhopisy.cz

Pokud nechcete čekat, než budou k dispozici nově vydané dluhopisy či riskovat riziko nesplacení, tak stojí za zmínku tzv. dluhopisová ETF, která vše řídí za vás.

Příkladem takového ETFka může být velmi oblíbené iShares 20+ Year Treasury Bond (TLT).

Ochrana před inflací pomocí nemovitostí

Nemáte peníze na vlastní investiční nemovitost, ale rádi byste byli součástí? Nezoufejte! K dispozici jsou různé možnosti.

Jak zhodnotit kapitál | TradeCZ

Jednou z možností je tzv. Crowdfunding. Tímto způsobem odkládáte spolu s dalšími investory své peníze společnosti, která pomocí nich financuje výstavbu či nákup nemovitostí.

Investoři v crowdfundingových platformách mají poté nárok na předem stanovený úrok z financovaného projektu. Příkladem takové platformy je Fingood či Investown. Velkou výhodou je to, že právě VY si vyberete, do čeho budete investovat.

Nebo můžete využít diverzifikovaný přístup a investovat do každého projektu jen malý obnos peněz.

Jako na celém webu TradeCZ, tak ani zde, v tomto článku, nenajdete investiční doporučení! Pouze názory autorů článku 🙂


Jak zhodnotit kapitál | TradeCZ

Uniknout inflaci díky nemovitostem lze i dalším způsobem, a to tzv. Realitními fondy, které fungují také na principu kolektivního investování. Nákupem podílu v takovém fondu dáváte své peníze k dispozici na nákup, opravu a správu nemovitostí.

Odměnou je vám opět podíl na zisku, který má ve své většině formu REINVESTIČNÍ. Nevýhodou takových fondů jsou vstupní, výstupní či manažerské poplatky.

Jak porazit inflaci | TradeCZ
Vybrané realitní fondy z webu nemovitostni-fondy

Ochrana před inflací pomocí alternativních investic

Velký rozmach v posledních letech nabralo tzv. alternativní investování. Sbíráte staré mince, podpisy, dresy, necháte ležet drahá vína ve sklípku či vlastníte tajně schovanou sbírku poštovních známek či motýlů?

Zapadáte přesně do téhle kategorie, o které se dozvíte více přímo od pana Radka Nováka na odkaze: https://www.tradecz.cz/alternativni-investice-s-radkem-novakem-portu-gallery-filatelie-znamky-umeni-alkohol-nft/

TIP: Nejsnazší způsob investování do alternativ skrz Portu Gallery.

Jak porazit inflaci | TradeCZ

Ochrana před inflací pomocí komodit

Nebaví vás neustálé povídání o nemovitostech, akciích, dluhopisech a podobných klasických investičních instrumentech? Lákají vás investice do věcí jako ropa, zemní plyn, elektřina či kukuřice?


Jak porazit inflaci | TradeCZ

Věříte, že nejbezpečnější možnost, kam vložit své peníze a ochránit je před inflací, je do lesklých cihliček?

V tom případě je pro vás velmi vhodné navštívit tenhle odkaz, který je věnován právě investování do zlata, stříbra či platiny.

Jak porazit inflaci | TradeCZ

Jestli vám to nestačí, určitě se mezi nás připojte na Discord do vlákna komodity, kde na vás čekají podobně zapálení lidé jako vy!

Jste připraveni na potenciální komoditní supercyklus?

Akcie vs. inflace

Co je to ta všudypřítomná akcie? Pojem akcie se nejčastěji spojuje s definicí spolupodíl držený ve společnosti.

S rostoucí celosvětovou digitalizací, zrychlováním a zjednodušováním všech procesů se i nákup a prodej akcií stal každodenním koníčkem mnoha lidí kolem nás. Investování od akcií už není jen o tom stát přímo na WallStreet a křičet „BUY„.

TIP: teorie ohledně akcií a opcí

ochrana před inflací | TradeCZ

Kryptoměny a ochrana před inflací

Nejkontroverznější investice posledních let, ano správně, KRYPTOMĚNY!

Kryptoměny si za tu dobu, co tu jsou s námi, získaly nespočetné množství různých názorů, od velmi pozitivních, kdy změnily mnoha lidem životy, po velmi negativní, kdy naopak zničily mnoha lidem životy. V čem to tedy celé vězí? Opět jde pouze o přístup, který si sami zvolíme a riziko, které jsme ochotni podstoupit.

S pojmem kryptoměna si mnoho lidí spojí snadné a rychlé zbohatnutí, ovšem dokáže každý z nás ukázat na člověka, kterému se to povedlo a nezlomila ho chamtivost či dezinformace?

Když hovoříme o kryptoměnách, mají mnozí z nás na mysli především Bitcoin. Právě Bitcoin je totiž vzpomínán pokud jde o ochranu našich peněz před inflací. A když se podíváme na zhodnocení Bitcoinu během posledních 5 či 10 letech, opravdu toto aktivum kandiduje na označení „bezpečný přístav“. Vždyť je také mnohdy přezdíváno „digitální zlato“.


ochrana před inflací | TradeCZ
Krypto VIP skupina na Patreonu

Kryptoměny – kde se vzaly a kdo je vymyslel?

Píše se rok 2008 a neznámá osoba (či osoby), přezdívaná Satoshi Nakamoto, zveřejnila na internetovém fóru článek, kde popisuje technologii, na které je založena úplně první kryptoměna, která spatřila světlo světa, BITCOIN.

Od té doby však vzniklo dalších asi 26 000 digitálních aktiv, které měly Bitcoin nahradit, nebo stát po jeho boku. Je zřejmé, že všechny tyto krypto-projekty nevydrží až do našeho důchodu, a proto je potřeba být při investování do kryptoměn dvakrát víc obezřetný!

ochrana před inflací | TradeCZ

TIP: Problematika kryptoměn

Ochrana peněz před inflací – závěr

K dispozici dnes máme daleko více možností, jak rozmnožit naše peníze, například opce, forex, P2P investice aj. Každý z nás si musí nastavit svůj vlastní rizikový profil a vybrat takový způsob zhodnocení kapitálu, při kterém bude moct v klidu spát.


Zlatá pravidla investování:

  • Investujte do věcí, kterým rozumíte.
  • Čas je váš nejlepší přítel.
  • Čím větší výnos, tím větší riziko.

Zdroje:

https://www.mesec.cz/clanky/ruzne-formy-investic-a-jejich-nevyhody/

https://www.moneta.cz/slovnik-pojmu/detail/co-je-investice


Nakupuj akcie u ověřených brokerů!
TOP Akcioví a CFD brokeři
TOP
XTB Online Trading
96 %
TradeCZ volí XTB – Nákup akcií s 0% poplatky, trading crypto, forex aj.
U 74 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Purple Trading
94 %
CFD broker na forex, akcie a ETF – pasivní investování
U 63,2 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Insta Forex
92 %
CFD broker na forex, akcie, kryptoměny a indexy
U 72.44 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých prostředků.

TOP Akcioví a CFD brokeři
XTB Online Trading
96 %
U 74 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
TradeCZ volí XTB – Nákup akcií s 0% poplatky, trading crypto, forex aj.
Purple Trading
94 %
U 63,2 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
CFD broker na forex, akcie a ETF – pasivní investování
Insta Forex
92 %
U 72.44 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých prostředků.
CFD broker na forex, akcie, kryptoměny a indexy
Prop trading
Použij kód TRADE10CZ a získej 10% slevu!
ForTraders
Recenze
Použij kód TCZ a získej 10% slevu!
Nákup kryptoměn
Anycoin
Recenze
Získej 300 Kč při nákupu za 10 000 Kč.
Získej 10% slevu na poplatky a bonusy.
ByBit
Recenze
Alternativní investice
Fingood
Recenze
10-12 % p.a. P2B crowdfunding platforma
Investown
Recenze
Investování do nemovitostí od 500 Kč
Investování do ETF i sběratelských předmětů

















Ebook