Napište nám zprávu
💁‍♀️ Anna Píchová o životních pilířích a jak se postarat sám o sebe.
„Zastav se a přemýšlej“ 👍
💁‍♀️ Anna Píchová o životních pilířích a jak se postarat sám o sebe.
„Vaše podpora v tradingu a investování.“

Pasivní a levné investování do akcií a ETF – srovnání investičních platforem


Investiční plány | TradeCZ

Srovnání investičních platforem

V poslední době se investiční platformy stávají stále oblíbenějším nástrojem pro dlouhodobé investování až spoření svých peněz. Umožňují investorům jednoduché a pohodlné investování do různých typů investičních produktů, jako jsou akcie, ETF či dluhopisy.

Každý investor má své unikátní investiční cíle a potřeby. Z toho důvodu je klíčové si vybrat investiční platformu, která poskytuje taková aktiva nebo takové investiční plány odpovídající vašim požadavkům.

TIP: Recenze investičních platforem a brokerů

Co jsou investiční plány?

Investiční plány by měly reprezentovat váš individuální postoj k investování, riziku a k vašim finančním cílům, pro které se následně hodí konkrétní strategie. Jeho účelem je udržet vás na cestě k dosažení vašich cílů, ať už je to překonání inflace nebo rodinný dům.

Investiční plány a jejich cíle

Vaše investiční cíle představují to, čeho se snažíte dosáhnout prostřednictvím svých investic.

To může zahrnovat:

  • Zabezpečení kvalitního důchodu
  • Dosáhnout finanční svobody
  • Spoření na konkrétní nákup (nemovitost, auto)
  • Rozšíření svého majetku

TIP: Více o investičních plánech se dozvíte na tomto odkaze


Investiční plány a vhodná strategie

Investiční strategie je určitý plán nebo způsob, jak chcete své peníze investovat.

Existuje řada různých investičních strategií, které můžete v rámci investičních plánů zvolit:

  • Konzervativní strategie, která se zaměřuje na ochranu kapitálu, převážně proti inflaci (například pomocí bezpečných dluhopisů – státních).
  • Vyvážená strategie kombinuje konzervativní a agresivní přístupy (kombinace dluhopisů a akcií).
  • Agresivní strategie, která má za cíl maximalizaci zisku (převážně investováním do akcií, kryptoměn, atd.).

Investiční plány a správný horizont

Investiční horizont je doba, po kterou si investor hodlá své investice ponechat.

Podle délky investičního horizontu jej lze rozdělit do tří základních kategorií:

  • Krátkodobý investiční horizont (0-3 roky)
    • Vhodné pro ukončení v krátkodobém horizontu, například nákup nemovitosti nebo spoření na dovolenou.
    • Zajištění stability a krátkodobou ochranu kapitálu před inflací.
    • Vhodné investiční nástroje, které lze zařadit do investičních plánů: krátkodobé dluhopisy, úročení volné hotovosti.

  • Střednědobý investiční horizont (3-10 let)
    • Vhodné pro investice, které je třeba realizovat v horizontu několika let, například zajištění dětí na vysokou školu nebo financování většího nákupu.
    • Investice jsou zaměřeny na kombinaci stability a růstu.
    • Vhodné investiční nástroje do investičních plánů: dluhopisy s průměrnou splatností 3-5 let, případně 10 let.

  • Dlouhodobý investiční horizont (nad 10 let)
    • Vhodné pro investice, které budeme realizovat v horizontu desítek let, například zajištění důchodu nebo spoření pro děti.
    • Investice jsou zaměřeny na maximální růst kapitálu.
    • Investiční plán by měl zahrnovat například: akcie, dlouhodobé dluhopisy nad 10 let.

Investiční plány a jejich přínosy

Investiční plán vám může poskytnout následující výhody:

  • Cílené investování – S investičním plánem budete mít jasnou představu, kam chcete investovat a proč. To vám pomůže zůstat na správné cestě a dosáhnout vašich investičních cílů.
  • Snížení rizika – Investiční plány vám pomůžou vybrat vhodnou investiční strategii, která odpovídá vaší toleranci rizika. To vám pomůže snížit riziko ztráty vašich peněz.
  • Zvýšení výnosů – Investiční plán či jeho poskytovatel vám pomůže vybrat vhodné investiční produkty pro dosažení vašich investičních cílů. To vám může pomoci zvýšit své výnosy.
Investiční plány | TradeCZ
Přidej se mezi stovky investorů a traderů

TIP: Proč byste měli investovat? Nejlepší cesta pomocí investičních plánů!


Investiční plány a XTB – nulové poplatky?

XTB je mezinárodní brokerská společnost (Fintech) poskytující rozsáhlé portfolio investičních instrumentů. XTB má sídlo v Polsku a pobočku v Praze, a patří k největším brokerům na našem území.

XTB nabízí nákup fyzických i frakčních akcií a ETF.

Kromě toho nabízí také obchodování s CFD, a to na akcie, ETF, forex, indexy, komodity či kryptoměny.

Investiční plány od XTB | TradeCZ

XTB se především orientuje na evropský trh, kde provozuje více než deset poboček. Zároveň se jedná zřejmě o nejaktivnějšího brokera, co se týká edukace svých klientů i veřejnosti.

TIP: Recenze brokera XTB


Investiční plány od XTB | TradeCZ

Investiční plány od XTB

Investiční plány jsou nástroje, které poskytují investorům jednoduchý a pružný způsob, jak investovat do ETF.

Tyto plány umožňují investorům vytvářet vlastní investiční strategie, které jsou šité na míru jejich specifickým potřebám a cílům. Investiční plány mohou být efektivním prostředkem pro dosažení investičních cílů investorů, a to i v dlouhodobém časovém rámci.


TIP: Přečtěte si o investičních plánech od XTB detailně


Tvorba investičního plánu u XTB

  • Výběr ETFPři výběru ETF je klíčové mít jasno v investičních cílech a toleranci rizika. ETF se odlišují podle toho, co sledují, jaký potenciální výnos nabízejí a jaké mají hodnocení. Pro nováčky v investování je vhodné zvolit ETF s širokým pokrytím, které sleduje celý trh nebo specifický sektor. Tyto ETF představují relativně nízké riziko a zároveň nabízejí potenciál pro solidní výnos.
  • Alokace prostředků – Po výběru ETF je nutné nastavit jejich alokaci. Alokace určuje, kolik procent vaší investice chcete vložit do jednotlivých ETF. Tradičním přístupem je alokace 60/40, což znamená, že 60 % vaší investice vložíte do akciových ETF a 40 % do dluhopisových ETF. Tento přístup nabízí relativně vyvážený poměr rizika a výnosu. Můžete také zvolit alokaci, která odpovídá vašim investičním cílům a toleranci k riziku. Například pokud si přejete dosáhnout vysokého výnosu, můžete zvolit alokaci 80/20 nebo 90/10.
  • Provedení vkladu – Do ETF můžete investovat již od 15 EUR. Existují různé metody vkladu, včetně bezplatných a okamžitých. Pro pravidelné investování můžete nastavit opakované platby. To vám umožní dosáhnout svých investičních cílů bez nutnosti neustálého rozhodování o tom, kdy a kolik investovat.
  • Sledování plánů – Vaše investiční plány budou fungovat automaticky. Nemusíte se o nic starat, stačí je sledovat a kontrolovat, zda jsou v souladu s vašimi investičními cíli. Pokud se změní vaše investiční cíle nebo tolerance k riziku, můžete své plány upravit.

Tvorba XTB plánů krok za krokem po rozkliknutí

Investiční plány od XTB | TradeCZ
Tvorbu investičního plánu krok za krokem po rozkliknutí

Investiční plány a Trading 212

Trading 212, se sídlem v Londýně, je globální broker, který poskytuje možnost bezplatného investování do akcií a ETF, včetně obchodování s CFD.

Tato společnost byla založena v roce 2004. V roce 2012 otevřela svou pobočku v Londýně, která se stala jejím hlavním centrem. Trading 212 je regulován také britským úřadem FCA a kyperským úřadem CySEC, což ho činí důvěryhodným brokerem.

Trading 212 koláče | TradeCZ

Ne nadarmo je oblíbený mezi malými (retail) a začínajícími investory, jelikož umožňuje obchodování s frakčními akciemi již od 1 dolaru.


TIP: Detailní popis brokera Trading 212, pojďte využít akci AKCIE ZDARMA


Investiční plány nebo koláče?

Trading 212 poskytuje investorům příležitost vytvořit své vlastní investiční plány, tzv. PIES z akcií a ETF. Následně lze toto portfolio nastavit tak, aby automaticky investovalo pomocí funkce automatického investování a pravidelně se doplňovalo finančními prostředky pomocí stanovení výše nových vkladů.

Tyto funkce umožňují investorům dosáhnout cíleného zhodnocení jejich financí bez potřeby neustálého monitorování trhu, vše je plně automatické.

Investiční plány a jejich tvorba u Trading 212

Výběr instrumentů

První a důležitá část pro vytvoření „koláče“ u Trading 212 je výběr akcií a ETF, které zde budeme chtít mít obsaženy.

Na výběr je zde přes 9 000 globálních akcií a ETF, tudíž určitě nebudete strádat.

Po výběru titulů je třeba určit jejich procentuální zastoupení v daném koláči.

Například můžeme mít portfolio 90 % S&P 500 a 10 % Nasdaq 100.

Nahoře se vám zobrazí návratnost instrumentů v posledních 5 letech.

Trading 212 koláče | TradeCZ

Plná automatizace investičního plánu T212

Trading 212 koláče | TradeCZ

Další částí, kterou je velmi vhodné provést, je zapnutí automatického investování.

Automatické investování je funkce, která vám umožňuje automaticky investovat pravidelné částky do vašich investičních portfolií (koláčů). Můžete si nastavit frekvenci investic (měsíčně, čtvrtletně, ročně) a výši investice. Automatické investování můžete kdykoli ukončit.

Poté vám Trading 212 zobrazí projekce do budoucna, které se opírají o historické výnosy vašich zvolených instrumentů, a potenciální částku, kterou byste měli mít po 10 letech.

Maximální flexibilita

Investiční plán máme konečně vytvořený, ale co s ním můžeme dělat nyní?

Plán je naprosto flexibilní a lze do něho kdykoli vložit prostředky. Samozřejmě to samé platí obráceně, když nám peníze chybí.

Portfolio lze měnit tak, aby odpovídalo vašim potřebám. Můžete přidat nové investice, přesunout prostředky mezi jednotlivými kategoriemi nebo snížit či zvýšit svůj celkový podíl na investicích.

Všechny tyto změny můžete provést kdykoli, aniž byste výrazně zasáhli do svého investičního plánu.

Trading 212 nabízí možnost vytvořit si vlastní koláč, který bude obsahovat stejné finanční instrumenty a váhy, jako koláč jiného autora. Tento nástroj však nemůže kopírovat žádné další úpravy, které autor koláče provedl.

Trading 212 koláče | TradeCZ


Investiční plány a Portu

Portu je investiční platforma, která umožňuje investovat do široké škály akcií a dluhopisů bez potřeby znalosti finančního trhu, patří k tzv. Robo-advisory.

Portu bylo založeno v roce 2017 a je členem české firmy WOOD & Company, největšího obchodníka s cennými papíry na pražské burze. Portu poskytuje několik různých investičních strategií, které se liší podle míry rizika a potenciálního výnosu.

Strategie od Portu | TradeCZ

Strategie od Portu | TradeCZ

Proč investiční plány – portfolia od Portu?

Portu zahájí investování s vámi tím, že vás vyzve k odpovědi na několik otázek, aby pochopilo vaši investiční toleranci rizika a cíle. Na základě vašich odpovědí pak sestaví portfolio, které je přizpůsobeno vašim potřebám.

Máte samozřejmě také možnost vytvořit vlastní portfolio.

Druhy portfolií

Platforma Portu disponuje širokým výběrem různých portfolií včetně tvorby vlastního

  1. Portfolia na míru – V tomto případě budete mít možnost zvolit rizikový profil, ze kterého vám Portu vytvoří přesně portfolio na míru. Čím větší rizikový profil, tím větší zastoupení rizikovějších instrumentů.
  2. Odpovědné investování – Chcete přispět k budování udržitelnějšího světa, zvolte tuhle možnost. Portu investuje do firem s vysokou společenskou odpovědností a vyřazuje kontroverzní sektory.
  3. Dětský účet – V investování pro vás hraje čas, v případě raného investování pro děti se můžete divit, kolik jednou budou mít.
  4. Investiční rezerva – Je nastavena tak, aby peníze neztrácely na hodnotě, ale zároveň se nepříliš kolísaly. Je proto složena převážně z úročené hotovosti, která je doplněna o jiné investiční nástroje, jako jsou dluhopisy, akcie a zlato. Jedná se o krátkodobou možnost.
  5. Tématické strategie – Portu poskytuje strategie zaměřené na konkrétní témata, které vám umožňují investovat do oblastí, které vás fascinují a kterým důvěřujete.
  6. Crypto – Zajímají vás kryptoměny a rádi byste je měli ve svém portfoliu? Sáhněte po této možnosti a investuje do jednotlivých kryptoměn, nebo dokonce celých košů.
  7. Vlastní strategie – Pokud máte dostatek znalostí a zkušeností, můžete si sami vytvořit investiční strategii, která bude odpovídat vašim cílům a preferencím. Můžete si vybrat z mixu prověřených ETF nebo jednotlivých akcií.
Strategie od Portu | TradeCZ
Tvorba vlastního portfolia

Tvorba investičního portfolia u Portu

Jakmile jste si zvolili to pravé portfolio, můžete začít investovat s Portu. Po registraci u Portu je postup následující:

  • Ze všeho nejdříve je třeba převést peníze na účet Portu pomocí bankovního převodu nebo platební kartou.
  • Jakmile peníze dorazí na účet, Portu je použije k nákupu cenných papírů dle vašeho přednastaveného portfolia.
Strategie od Portu | TradeCZ

Můžete sledovat aktuální stav a vývoj vašeho portfolia v přehledném online rozhraní. Portu se stará o správu a pravidelnou kontrolu vašeho portfolia, takže se můžete věnovat jiným aktivitám a nemusíte se starat o své investice, stačí pravidelně posílat peníze na svůj investiční účet.

Portu je přístupné všem, kdo chtějí zvýšit hodnotu svých peněz. Je navrženo tak, aby bylo dostupné a flexibilní pro všechny, bez ohledu na jejich finanční situaci nebo zkušenosti s investováním. Portu poskytuje individuální investiční plány, které jsou šité na míru potřebám a cílům každého jednotlivého investora.

TIP: Recenze Portu – přečtěte si více!


Srovnání investičních plánů XTB, T212 a Portu

Srovnání investičních platforem XTB, Portu a Trading 212 může být velmi individuální! Někteří investoři mohou víc než nižší poplatky ocenit regulaci od ČNB a možnost u jednoho brokera zároveň obchodovat CFD. Jiní zase zvolí tu nejlevnější variantu s dostupnými preferovanými akciemi a ETF.

Minimální částkaNabízené instrumentyFrakční akcie a ETFCelkové hodnoceníOtevři si účet
Koláče
od Trading 212
1 eurAkcie, ETFAno10/10T212
Strategie
od Portu
500 KčAkcie, ETFAno9/10Portu
Investiční plány od XTB15 eurETFAno10/10XTB

Přidejte se do uzavřené trading/investiční skupiny na Discordu!

Srovnání investičních platforem | TradeCZ

Investiční plány a poplatky

Koláče od Trading 212

Trading 212 nezpoplatňuje nákup ani prodej akcií a ETF. Pokud ale vlastníte účet v jedné měně a pořídíte si aktivum v jiné měně, bude vám účtován poplatek za směnu ve výši 0,15 %.

Jako příklad, pokud byste měli účet v eurech, tak při nákupu a prodeji akcií společnosti Apple, které jsou denominovány v USD, byste museli zaplatit poplatek ve výši 0,15 %.

Samozřejmě je potřeba počítat i se spreadem při nákupu aktiva.

Více o spreadu zde: https://www.tradecz.cz/tradeslovnik-spread/


Strategie od Portu

Portu poskytuje různé investiční příležitosti. Každá z nich je určena pro specifický typ investora a je spojena s určitým poplatkem.

  • Portfolia na míru: 1 %, při fixaci od 0,6 %
  • Dětský účet: 0,25 %
  • Vlastní strategie: 0,79-1,69 %, při fixaci od 0,47 %
  • Tematické strategie: 0,79-1,69 %, při fixaci od 0,47 %
  • Investiční rezerva: 0,25 %
  • Portu Crypto: 1 %, při fixaci od 0,6 %

Při investování do nástrojů, jako jsou ETF, je spojen vnitřní náklad na jejich provoz (TER), který se obvykle pohybuje kolem 0,15 %. Tento náklad není účtován samostatně, je již zahrnut v ceně nástroje.


XTB

Investiční plány od XTB

V rámci plánu máte nárok na bezplatné investice do výše 100 000 EUR měsíčně. To znamená, že pokud investujete každý měsíc například 50 000 EUR, nebudete platit žádné poplatky.

Pokud však budete investovat 150 000 EUR, zaplatíte poplatek ve výši 0,2 % z objemu investice. Minimální poplatek za transakci je 10 EUR. Pokud investujete do zahraničních ETF, může být účtován poplatek za konverzi měn ve výši 0,5 %.


Pozor na podílové fondy – proč jsou oblíbené?

Co to jsou vlastně podílové fondy?

Investiční společnosti sdružují peníze menších investorů do jednoho fondu. Tento fond pak investuje prostředky do různých investičních příležitostí, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo komodity.

Poplatky u podílových fondů

Investice do podílových fondů je spojena s poplatky. Ty se liší v závislosti na typu fondu, poskytovateli a dalších faktorech.

Druhy poplatků

  • Jednorázové poplatky:
    • Vstupní poplatek
    • Výstupní poplatek
  • Průběžné poplatky:
    • Správcovský poplatek – nejdůležitější poplatek, který jde jako odměna správci fondu.
    • Poplatek za výkonnost – platí se za dobré výsledky fondu, není běžný.
    • Další poplatky

Poplatky ovlivňují výnosnost investice. Pokud jsou poplatky vysoké, sníží i celkový výnos investice.

Nízké poplatky neznamenají nutně vyšší zhodnocení investice. Podílové fondy mohou být vhodnou možností pro ty, kdo chtějí zvýšit hodnotu svých úspor.

Je ale nutné se před investicí informovat o poplatcích a daňových pravidlech.

Přečtěte si, co udělá s vaším portfoliem poplatek 1 % ročně!

Hodnocení investičních plánů a recenze platforem

Investiční platformy nabízejí řadu výhod, které mohou být pro investory velmi cenné.

Umožňují investování do široké škály investičních produktů, poskytují moderní a uživatelsky přívětivé rozhraní a obvykle mají nízké poplatky.

Při výběru investiční platformy je však důležité zvážit své individuální potřeby a cíle. Pokud například hledáte platformu, která vám umožní investovat do konkrétních investičních produktů, je třeba si vybrat platformu, která nabízí tyto produkty ve své nabídce. Pokud naopak hledáte platformu, která vám pomůže s investiční strategií, je třeba si vybrat platformu, která nabízí poradenství a podporu.

Zde jsou některé základní otázky, které byste si měli položit při výběru investiční platformy:

  • Jaké jsou mé investiční cíle?
  • Jaké je mé investiční riziko?
  • Jak často chci investovat?
  • Kolik jsem ochoten zaplatit za poplatky?
  • Záleží mi na regulaci brokera či platformy?

Odpovědi na tyto otázky vám pomohou vybrat investiční platformu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Na závěr je pak možné doporučit diverzifikovat i v rámci investičních platforem 🙂

Srovnání investičních platforem | TradeCZ

TOP Akcioví a CFD brokeři
TOP
XTB Online Trading
96 %
TradeCZ volí XTB – Nákup akcií s 0% poplatky, trading crypto, forex aj.
U 77 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Purple Trading
94 %
CFD broker na forex, akcie a ETF – pasivní investování
U 63 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Insta Forex
92 %
CFD broker na forex, akcie, kryptoměny a indexy
U 69,34 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.

UPOZORNĚNÍ: Informace zveřejněné v tomto článku jsou výhradně informačního charakteru a v žádném případě nejsou investičním poradenstvím nebo obchodním doporučením.

TOP Akcioví a CFD brokeři
XTB Online Trading
96 %
U 77 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
TradeCZ volí XTB – Nákup akcií s 0% poplatky, trading crypto, forex aj.
Purple Trading
94 %
U 63 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
CFD broker na forex, akcie a ETF – pasivní investování
Insta Forex
92 %
U 69,34 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
CFD broker na forex, akcie, kryptoměny a indexy
Prop trading
Použij kód TRADE10CZ a získej 10% slevu!
ForTraders
Recenze
Použij kód TCZ a získej 10% slevu!
Nákup kryptoměn
Anycoin
Recenze
Získej 300 Kč při nákupu za 10 000 Kč.
Získej 10% slevu na poplatky a bonusy.
ByBit
Recenze
Alternativní investice
Fingood
Recenze
10-12 % p.a. P2B crowdfunding platforma
Investování do ETF i sběratelských předmětů
Investown
Recenze
Investování do nemovitostí od 500 Kč
















Ebook