Recenze Dluhopisomat – moderní srovnávač a tržiště dluhopisů v jednom, zkušenosti s Dluhopisomatem
Recenze Dluhopisomat
Portál Dluhopisomat.cz lze právoplatně nazvat jako dluhopisové tržiště. Pod pojmem tržiště se neschovává nic jiného než střet nakupujícího a prodávajícího alias potenciálního investora s emitentem. Mimo samotné tržiště se platforma Dluhopisomat pyšní prvenstvím jakožto první portál pro srovnání dluhopisů na našem území.
Na Dluhopisomatu je možné snadno a rychle srovnat aktuální nabídku dluhopisů dle různých kritérií, jež jsou pro potenciálního investora velmi důležité:
- roční výnos
- rizikovost
- zajištění
- způsob podnikání
Nikdo přece nechce investovat do firmy, u které nezná ani předmět či způsob podnikání.
Srovnání zde probíhá podle kalkulačky rizikovosti, tzv. Scorecard korporátních dluhopisů vydaného samotným Ministerstvem financí ČR.
Co je Dluhopisomat – video
Recenze Dluhopisomatu – vznik a historie
Píše se rok 2017 a platforma Dluhopisomat je spuštěna pod záštitou skupiny CFG. Ještě v tom roce získala prvního emitenta. V roce 2018 předvedla enormní růst, když emitovala společnosti jako: Pegas, Saunia, Realkredit, AG CHEMI GROUP, CEE Real Estate, TEPFactor, Anodius a mnoho dalších firem. V tom samém roce dosáhla platforma Dluhopisomat výše úpisů dluhopisů v řádech desítek milionů korun.
V dalším roce se Dluhopisomat změnil v uživatelsky přívětivý web, který byl kompletně restrukturalizován, proces objednávek zrychlen a všechny prezentace emitentů byly převedeny do podoby videa. Píše se přelomový rok 2022, kdy dluhopisová platforma Dluhopisomat spustila srovnávač dluhopisů, který z ní udělal momentálně nejlepší platformu pro srovnávání dluhopisů na naší scéně.
Skupina CFG a Dluhopisomat
Recenze Dluhopisomat.cz nemůže chybět bez informací o Skupině CFG.
Skupina CFG, do které mimo jiné patří také Dluhopisomat, působí na našem trhu od roku 2010, kdy Petr Cimala a Andrej Štaňko položili základní kameny společnosti. V roce 2012 byla založena jedna z TOP licencovaných společností na poskytování spotřebitelských půjček Comfort Money, která je dodnes nejsilnějším článkem skupiny CFG.
Rok 2015 byl ve znamení nemovitostí, konkrétně byla založena společnost CFG Real Estate, která se specializuje na vykupování nemovitostí, které mají buď právní vadu, nebo je chce majitel v rychlosti prodat. Tu poté opraví a následně prodají nebo přidají do svého nemovitostního portfolia. Rok 2017 je rokem již zmíněného Dluhopisomatu, který je popsán výše. Ovšem mimo Dluhopisomatu byl založen také Kryptofond – první takový fond ve střední Evropě, a CFG Tech, který nabízí trhu zkušenosti v automatizaci vnitropodnikových procesů.
V roce 2019 byly do skupiny přidány advokátní služby pro podporu společností skupiny CFG. Dále v roce 2020 vznikla Podnikatelská záložna, která měla za cíl pomoct podnikům zasažených pandemií covid-19 se zajištěním úvěrů podnikatelům.
Rok 2022 je již zmíněný zlatý rok Dluhopisomatu, kdy byl spuštěn první a největší srovnávač dluhopisů, který má dělat vše přehlednější a srozumitelnější. Zároveň byla zrychlena doba nákupu dluhopisu průměrně na 3 minuty.
Z těchto poznatků lze vyvodit, že Dluhopisomat.cz je ve velmi dobrých rukou.
Zkušenosti s Dluhopisomatem – kdo ho ocení?
Každý správný investor vám řekne, že dluhopisy zkrátka do investičního portfolia patří. S přibývajícím věkem by mělo být jejich zastoupení v portfoliu čím dál větší, u konzervativních investorů dokonce převažovat nad akciemi a ostatními formami investic.
Příkladem: Jestliže mi je 25 let a zrovna jsem vystudoval VŠ nebo pracuji, mělo by být zastoupení dluhopisů z hlediska rizika a výnosu v poměru k akciím MAX 1/3, tudíž 30 % dluhopisy, 70 % akcie. Dokonce i známé robo-investiční platformy by vám podobný poměr samy nabídly.
S přibývajícím věkem by se zastoupení dluhopisů mělo vyrovnat, nebo dokonce překlopit na stranu dluhopisů. Tedy pokud se blížíme důchodovému věku, mělo by portfolio vypadat: 70 % dluhopisy a 30 % akcie.
Tuto myšlenku prezentuje spousta velkých světových investorů, ale nelze ji považovat za jedinou správnou. Naše portfolio by především mělo vyhovovat našim investičním představám a cílům.
Pro koho je Dluhopisomat vhodný? S velkým přesvědčením lze říct, že platforma Dluhopisomat je více než vhodná pro začátečníky ve světe investování, kteří se nechtějí okamžitě spálit při obchodování u brokera.
Web je velmi přehledný, srozumitelný a vše vám dokáže interaktivně vysvětlit. Dluhopisomat emitenty sám vybírá, čímž je rizikovost snížena – jde přece jen i o jméno samotného srovnávače dluhopisů.
V případě problémů je zde právní podpora, která je velmi ceněna.
V případě, že hledáte málo rizikový typ investice, který ovšem umí nabídnout více než zajímavé výnosy, Dluhopisomat pro vás může být to pravé místo.
Pokračujte ale dál v naší recenzi Dluhopisomatu, abyste zjistili, zda je opravdu pro vás ta pravá.
Srovnávač dluhopisů Dluhopisomat
Obecně platí, že čím větší výnos, tím větší riziko a naopak. Díky srovnávači, který Dluhopisomat nabízí, si můžeme sami zvolit, co by náš očekávaný dluhopis měl obsahovat. Mimo klasické srovnání dle ročního výnosu, délky splatnosti, jmenovitou hodnotu či název nabízí srovnávač také velmi důležitou věc, a tou je ZAJIŠTĚNÍ a skóre dle MF ČR.
Tohle skóre je stanoveno dle již zmíněné hodnoty skóringu metodiky Ministerstva financí České republiky. Ta je zde ve škále od 0 do 19 dle kalkulačky Scorecard korporátních dluhopisů MF ČR. Platí, že čím výš na škále, tím je menší hodnota rizikovosti.
Mimo skóre je zde také zajištění, které je hodnoceno 0-5 dle splnění následujících: agentovi pro zajištění, notářském zápise, zajištění majetkem a ručitelským prohlášením. Jedná se o výčet typů zajištění konkrétní emise dluhopisů.
Při psaní tohoto článku šlo narazit na emisi dluhopisů společnosti SMSVYSLEDKY s.r.o., která nabízela roční výnos neuvěřitelných 20 %, splatnost 2 roky se zajištěním 4/5, ovšem skóring měla jenom 4/19 dle MF ČR. Mimo tyto dluhopisy bylo také ve srovnávači možné nalézt protiinflační státní dluhopisy České republiky, které bohužel již k mání nejsou.
Recenze Dluhopisomatu – rizika, kritéria
Dluhopisomat se snaží nabízet jenom takové dluhopisy, jejichž emitenti jsou solventní, bonitní, umí dodržet dohody a plní závazky vůči investorům. I díky tomu Dluhopisomatem projde pouze 1 ze 17 potenciálních nabídek.
Dluhopisomat má striktně stanovena kritéria pro hodnocení daných dluhopisů, těmi jsou:
Co rozhoduje – hard kritéria
Zde patří například: velikost společnosti (aktiva, tržby, počet zaměstnanců, trend atd.), EBITDA za 3-5 let, marže, vlastní zdroje / cizí zdroje, úrokové krytí, audit, zajištění emise.
K čemu přihlížíme – soft kritéria
Zde spadají: sociální sítě či média, úplnost informací, spolehlivost, zkušenosti managementu, účel emise.
KO kritéria – na co si dáváme pozor
Do poslední kategorie spadají: záporný vlastní kapitál, insolvence či exekuce majitele, oblast podnikání (hazard), negativní reputace, zavádějící byznys plán.
Díky tomu se portál Dluhopisomat může pochlubit téměř 100% úspěšností splátek, ovšem události minulých let nejsou zárukou těch budoucích.
Jaké je současné skóre Dluhopisomatu? Za celou historii má Dluhopisomat jen 1 default. Právní kancelář zastupuje hromadnou žalobu investorů.
Kalkulačka výnosu na Dluhopisomatu
Platforma hned na titulní stránce nabízí uživatelsky velmi přívětivou kalkulačku, kde si můžete vypočítat svůj budoucí výnos. To lze provést tak, že si zvolíte modelový příklad, vyberete společnost, která má danou délku splatnosti a roční úrok, poté zde vložíte výši své investice do dluhopisu – zpravidla zde rozhoduje jmenovitá hodnota.
Po vložení výše uvedených parametrů vám kalkulačka vypočítá vaši měsíční výplatu a celkový čistý výnos. To znamená, že uvádí výstupy po zdanění 15% daně z výnosu na dluhopisu.
Nákup dluhopisů na Dluhopisomatu
Jak již bylo výše zmíněno, nákup dluhopisů na Dluhopisomatu je velmi jednoduchý a rychlý, platforma vám vše potřebné připraví na zlatém podnose – nákup dluhopisu na Dluhopisomatu.
Jak nakoupit dluhopisy – výběr dluhopisu
Pro výběr konkrétního dluhopisu využijeme kouzelný srovnávač na platformě, kam zadáme požadované parametry, tj.:
- námi požadovaná roční úroková sazba,
- zajištění,
- skóring dle MF ČR,
- délka splatnosti.
Mimo jiné lze vyhledat pokročilé parametry, kterými jsou: možnost zakoupení online, forma zajištění, typ podnikání, možnost předčasného splacení, prospekt schválený ČNB, či dokonce státní dluhopisy.
Po vložení všech parametrů nám platforma vypíše vhodné dluhopisy, které splňují námi požadovaná kritéria. Poté si již vybereme dluhopis, vyplníme formulář nebo objednáme dluhopis přímo online (je-li možnost) a portál Dluhopisomat nás spojí přímo s emitentem.
Jak se vydělává na Dluhopisomatu
Po vyplnění formuláře nebo objednávky online vám daný emitent zašle podklady pro platbu. Po odeslání peněz a potvrzení přijetí ze strany emitenta se objednávka potvrdí, uzavře, a vám vznikne nárok na připisování odměny.
Po zaplacení vám bude emitentem zaslán dluhopis do vašich rukou, tedy poštou – doporučeně (můžete si ho zarámovat nebo vystavit třeba na lednici 😊). Poté nezbývá nic jiného než čekat na pravidelné výplaty, které jsou realizovány dle smluvních podmínek. Výplata výnosu je přímo na váš bankovní účet.
Recenze online platformy Dluhopisomat
Jak již bylo výše uvedeno, platforma Dluhopisomat v roce 2019 nabrala nový svěží vzhled. Dokonale funguje na webové i mobilní verzi (nutno dodat, že samotná mobilní aplikace ještě neexistuje). Nahoře máme jednotlivé záložky, kterými jsou: nabídka dluhopisů, reference, o nás, blog, kontakt a vydat dluhopisy.
Při otevření hlavní stránky na nás vyskočí kalkulačka, kde si můžeme spočítat očekávaný výnos. Dále jsou zde recenze, nabídka dluhopisů, kontakt či srovnání výkonnosti za rok 2022 – dluhopisy vs. zbytek trhu.
Tohle srovnání výkonnosti se zbytkem trhu vyhrály bezkonkurenčně dluhopisy, které na Dluhopisomatu vynášely v průměry 10-11 % ročně oproti zbytku trhu, který se topil v červených číslech.
Recenze Dluhopisomatu – shrnutí TradeCZ
Vznik | 2017 |
Výplata | Na BÚ |
Podpora češtiny | Ano |
Výnos | Až 20 % p.a. (průměrně 6 % p.a.- 11% p.a.) |
Minimální investice | Jmenovitá hodnota 1 dluhopisu |
Poplatek | Není |
Investiční horizont | 1 – 10 let |
Počet dluhopisů | cca 10 aktuálních |
Měna | CZK |
TCZ hodnotí | 9/10 |
Dluhopisomat.cz je česká platforma, která se specializuje na investování do dluhopisů a jejich srovnávání. Společnost byla založena v roce 2017 a plnohodnotně uvedena do provozu v roce 2018. Od té doby se stala jedním z předních poskytovatelů investičních příležitostí v oblasti dluhopisů na našem území.
Dluhopisomat.cz nabízí svým zákazníkům širokou škálu dluhopisů různých emitentů a výnosových kategorií, a to včetně korporátních dluhopisů či státních dluhopisů. Investice do dluhopisů se vyznačuje relativně nízkým rizikem a stálým výnosem, což ji činí oblíbenou mezi investory, kteří hledají konzervativnější a stabilnější investiční příležitosti.
Dluhopisomat.cz si klade za cíl poskytovat svým zákazníkům ověřené a bezpečné emise dluhopisů při odpovídající výši výnosu. I díky tomu se na Dluhopisomatu objeví průměrně jenom 1 ze 17 možných společností.
Je však zapotřebí si uvědomit, že investování do korporátních dluhopisů není pojištěno, tudíž v případě úpadku nemáte právo na likvidační zůstatek, jak je tomu v případě akcií.
Dluhopisomat riziko co nejvíce omezuje prostřednictvím hluboké analýzy a výběru bezpečných dluhopisů.
Svět korporátních dluhopisů může být pro začínající investory velmi nepřehledný a rizikový. Dluhopisomat se tento svět snaží pomocí moderních technologií a vynikajících služeb zpřístupnit a zjednodušit, což nelze hodnotit jinak než pozitivně.
Petr Plecháč, TradeCZ – Mé osobní zkušenosti s Dluhopisomatem začaly na začátku roku 2023, kde jsem zainvestoval do prvních korporátních dluhopisů.
Zůstaňte se mnou v kontaktu a sledujte vývoj mého portfolia 🙂
Velké zklamání. Dluhopisomat se pyšní tím, že všechny emitenty předem prověřuje. Investoval jsem do společnosti Anodius která měla být prověřena. Sám pan Ševčík po telefonu doporučoval jejich dluhopisy. Nakonec se ukázalo, že firmu nikdo neprověřil, je bez historie a že patří pod společnost která má sdílenou adresu někde na Kypru a u nás i na Slovensku dluží desítky milionů. Byl to tunel. Spolupracující společnost AK Vinohradská, která patří pod stejnou finanční skupinu jako Dluhopisomat porušila svoje vlastní emisní podmínky. Měli svolat schůzi věřitelů již po třech měsících kdy přestali chodit výnosy. Bohužel jejich přístup byl velmi laxní. Na emaily nikdo nereagoval a telefony nikdo nezvedá. Svolali schůzi bohužel až po roce a čtvrt, kdy bylo jasné, že Společnost Anodius skončí v insolvenci. Majitelům dluhopisů díky tomu vznikla škoda více než 80 milionů, které už nikdy neuvidí.!!! Většina majitelů dluhopisů se na internetu sdružila a bylo podáno mnoho trestních oznámení, byla oslovena i TV. S odstupem času musím bohužel konstatovat, že jednání společnosti Dluhopisomat je velmi amatérské a neprofesionální. S cílem maximalizovat zisk z provizí se bohužel žádné důkladné prověřování žadatelů nekoná a spousta lidí tak přišla o své mnohaleté úspory
Dluhopisomat za nic neručí ! Jsou pouze prodlouženou rukou šmejdů, nabídky zabalané do líbivé omáčky se zdáním prověřenosti těch, co chcou vaše peníze. V ČR není právní jistota. Již nikdy Dluhopisomat.
já jsem investovala přes dluhopisomat se dvěma partnery a oba pokusy o zbohatnutí skončily těžkým fiaskem , děkuji, již nikdy
Dobrý den, co to znamená fiaskem, přišli jste o všechny peníze?